Hypotheeknieuws.
Nieuwsartikelen (klik op een titel naar keuze)
Banken starten rentedaling hypotheken.Makelaarsland ziet het weer zitten.
Rente eind volgend jaar 1,5 procent hoger.
Marktpartijen positief over steunmaatregelen bij kopen of verbouwen woning.
ABN Amro lijdt bijna miljard verlies.
Banken vergroten woningmarktcrisis.
Overlijdensrisicoverzekeringen tegen dumpprijzen.
SNS Regio Bank gaat verder als RegioBank.
Je eigen paleis vinden op het web
Hypothecair raadsman meldt handelswijze RABO bij AFM
Recordaantal klachten over financiële service
Steeds minder mensen willen woning kopen.
Onderzoek concurrentie hypotheekmarkt
Gemiddelde prijs van huurwoningen in Nederland stijgt.
Woningmarkt houdt stand in tweede kwartaal.
Rente blijft laag.
Hypotheekrente omlaag naar 4,25%!
Eindelijk weer vraag naar duurdere woning.
Einde koopsubsidie Nederland en VS zorgt voor stagnatie
Lichtpuntjes: betere tijden op komst
Hypotheekklant meest tevreden over assurantie-intermediair
Verzekering en huurdersrecht aandachtspunten
Helft gemeenten gaat door met starterslening
Actie tegen hypotheekrente.
Recordaantal woningen te koop!
Nog steeds treurnis op woningmarkt!
Beleggingshypotheek blijft tikkende tijdbom.
Hypotheekrente verder omlaag!
De Jager stimuleert woningmarkt.
SEH-Onderzoek: Hypotheekklant heeft liever geen rekening.
Ligging en uitstraling ook belangrijke factoren voor bepalen WOZ-waarde.
Geen coulance voor 1353 huizenkopers.
Geen geld meer voor starterslening.
Hypotheekverstrekkers trappen op de rem.
BKR-gegevens niet altijd correct toegepast.
Marktrente op laagste niveau sinds 1540.
Huizenkoper sluit blind onvoordelige overlijdensrisicoverzekering.
Creditcard en belgedrag tellen mee bij verkrijgen hypotheek.
Woningmarkt eindelijk in herstel.
Cohen wil banken niet te hard aanpakken.
Hypothecair raadsman voorspelt tweede golf DSB-ellende.
Prijsdaling koopwoningen zwakt af.
Hogere hypotheek mogelijk voor energiezuinig huis.
Kamer wil coulance voor 1353 huizenkopers.
Fors meer winst voor ABN Amro.
Hypotheekrente daalt.
Grote waardedaling beleggingsverzekering door woeker-overlijdenspolis.
Woningmarkt heet Jan Modaal van harte welkom !
Rabobank: voorzichtig herstel woningmarkt
AFM beboet ELQ Hypotheken.
Voortijdig einde koopsubsidie brengt starters in problemen.
Recordaantal koopwoningen weer van de markt gehaald.
2 miljoen minder BKR toetsingen in 2009.
Ruim 6500 klachten DSB-klanten.
Kwijtschelding deel DSB-schuld mogelijk.
U vindt nog meer hypotheeknieuws in ons: Hypotheeknieuws Archief
Banken starten rentedaling hypotheken.
Druk consumentenorganisaties lijkt enig effect te sorteren.
Hoewel de Nederlandse Vereniging van Banken – NVB – nog maar drie weken geleden beweerde dat de hypotheekmarkt in Nederland heel concurrerend is en de rente laag, lijken steeds meer hypothecaire geldverstrekkers nu toch hun tarieven te verlagen. Per 25 augustus verlaagde BNP Paribas, die al tot de banken met de laagste rentes behoorde, haar rentetarief nog eens extra. Grotere geldverstrekkers kunnen nu niet achterblijven. Per 1 september doen Reaal en BLG – voorheen Bank Limburgse Gemeenten - hun tarieven omlaag, op 2 september Delta Lloyd en op 5 september ABN Amro.
Volgens de NVB tonen diverse studies aan dat de Nederlandse hypotheekmarkt concurrerend is. “Deze sterke mate van concurrentie vertaalt zich in de hypotheekrente, die lager is dan ooit. Banken berekenen evenmin opzettelijk renteverlagingen op de kapitaalmarkt niet door aan hypotheekklanten”, zo stelt de NVB voorts. De NVB deed deze uitspraken aan de vooravond van onderzoeken door diverse marktpartijen die tot de conclusie leidden dat de rentemarge van Nederlandse hypotheekbanken soms vier maal zo hoog was als vijf jaar geleden en diverse banken hun plotselinge forse winsten mede verklaarden door de veel hogere hypotheekrentemarge. Zelden is de onwaarheid van een verklaring zo snel aan de kaak gesteld.
Eieren voor hun geld.
Inmiddels lijkt het erop dat hypothecaire geldverstrekkers langzaamaan eieren voor hun geld kiezen en onder druk van de markt door de knieën gaan voor iets groter dan gewoonlijke renteverlagingen. Zo verlaagde Delta Lloyd haar tarieven met een rentevaste termijn van tien tot en met dertig jaar ineens met 0,3 procent. BLG en Reaal verlagen hun tarief met een vijf jaar vaste rentetermijn met 0,25 procent. Dat zijn forse renteverlagingen vergeleken met die van de afgelopen maanden.
Nu moet gezegd dat BLG en Delta Lloyd dat ook gemakkelijk konden doen omdat hun tarieven al erg lang heel hoog in de boom zaten. Staatsbank ABN Amro doet tot slot ook een duit in het zakje. Zij verlaagt al haar hypotheektarieven met slechts 0,1 procent en dat terwijl de tarieven van deze bank al ruim een jaar ver boven het gemiddelde van de markt uitsteken.
Goed advies nodig.
Voor de momenteel meest gevraagde vaste termijn, die van tien jaar, liggen BNP en Reaal met 4,15 procent het laagst in de markt. Is een tophypotheek nodig voor de totale hypotheeksom van koopsom plus kosten en boven de NHG limiet, dan is de laagste tien jaarsrente in Nederland momenteel 4,75 procent. Ook daarvoor zijn BNP en Reaal in de markt. De gemiddelde hypotheekrente in Nederland voor deze termijn bedraagt momenteel 4,447 procent. De hoogste rente bedraagt 5,4 procent. Bij een gemiddelde tophypotheek komt dit neer op een bruto renteverschil van maar liefst € 1.755 per jaar. Het is voor de portemonnee van eminent belang om een goede adviseur te raadplegen.
Rente nog verder omlaag!
Deze week is de kapitaalmarktrente, waar de hypotheekrente van afgeleid is, verder gedaald. Op 31 augustus daalde deze voor het eerst in de geschiedenis tot onder de 2,3 procent. In een maand tijd is deze maatgever met meer dan 0,5 procent gedaald. De verwachting is dan ook dat het niet bij deze rentedaling zal blijven maar dat ook in de komende weken de rente verder zal zakken.
Het is van belang om van deze lagere rentetarieven te profiteren. Voor de komende jaren worden namelijk stijgende rentetarieven verwacht, vooral omdat de inflatie zal oplopen. De neiging om die inflatie te beperken is bij overheden momenteel minder groot dan anders. Inflatie zorgt namelijk voor waardevermindering van de schulden. En … als er één partij schulden heeft gemaakt dan zijn het wel de overheden.
(bron: Wegwijs)
Makelaarsland ziet het weer zitten.
'Nederlandse huurders duurst uit in Europa'.
De woningmarkt in Nederland lijkt door het diepste dal heen te zijn. Vergeleken met vorig jaar neemt het aantal verkopen weer licht toe en lijken de prijzen ook geland op een nuchter niveau. Historisch gezien zouden de prijzen nog iets verder kunnen zakken, maar de huidige marktbewegingen lijken kenbaar te maken dat de prijzen van huizen de komende jaren in zijwaartse richting zullen bewegen. Nu de hypotheekrente eindelijk aan het zakken is, zien ook makelaars weer licht aan de horizon. De grootste makelaar van Nederland, Makelaarsland, duikt in ieder geval weer op met paginagrote advertenties.
Fervente internetaanhangers wrijven zich de ogen uit. Zij hadden namelijk voorspeld dat het afgelopen zou zijn met papieren advertenties. Het feit dat internetsites er prat op gaan vele honderdduizenden woningen op de site te hebben staan, lijkt echter geen garantie voor succes. Funda en Jaap ten spijt worden dagbladen en weekbladen weer volgestouwd met advertenties van huizen net zoals dit massaal gebeurde in de jaren zeventig.
Hyves, Twitter en Facebook.
In de afgelopen weken hebben diverse makelaars hun oude werkwijze weer opgepakt. Her en der verschijnen weer advertenties van het plaatselijke huizenaanbod. Ook Makelaarsland gooit er de beuk in. De afgelopen week was een deel van het huizenaanbod van deze creatieve makelaar zichtbaar op twee paginagrote advertenties in Neerlands duurste krant. Daarnaast brengt Makelaarsland het huizenaanbod ook op een moderne manier onder de aandacht via sociale netwerken als Hyves, Twitter en Facebook. Huizenverkopers kunnen hun accounts op deze netwerken integreren met de makelaarssite en daarmee meer mensen attenderen op hun woning.
Huurders duur uit.
Uit recent onderzoek van het CBS blijkt dat inmiddels 56 procent van de Nederlandse huishoudens in een koopwoning woont. Dit percentage is in een periode van dertig jaar verdubbeld. Niet zo gek overigens, want volgens een onderzoek van de Europese Commissie zijn de huurlasten in Nederland het hoogst vergeleken met de andere landen van de Europese Unie. Huurders zijn aanzienlijk duurder uit dan kopers. De Nederlandse huurder is gemiddeld 38,7 procent van zijn netto besteedbaar inkomen kwijt aan woonlasten, inclusief woonbelastingen en energielasten. Een Nederlandse koper besteedt gemiddeld 28,8 procent aan de lasten van zijn woning.
Ruimer hypotheekbeleid gewenst.
Het Europese onderzoek wordt als zeer belangrijk ervaren nu blijkt dat steeds meer hypothecaire geldverstrekkers op de rem staan bij het verstrekken van een hypotheek, één van de grote oorzaken van het magere herstel van de woningmarkt. Woningstichtingen in Nederland gaan kennelijk akkoord met in verhouding veel hogere woonlasten voor hun klanten dan hypothecaire geldverstrekkers. De laatste categorie wordt vooral op de huid gezeten door de Autoriteit Financiële Markten (AFM), die waakt voor te hoge hypotheeklasten voor de burger.
Het blijft echter merkwaardig dat huurders zwaardere lasten mogen dragen dan kopers en dat in een land met het laagste aantal gedwongen verkopen ter wereld. Het beleid van de AFM lijkt behoorlijk doorgeschoten.
(bron: Wegwijs)
Rente eind volgend jaar 1,5 procent hoger.
Prognose Economisch Bureau ABN Amro.
Volgens het Economisch Bureau van ABN Amro ligt het in de lijn der verwachting dat de tien jarige kapitaalmarktrente ultimo 2011 weer in de richting van de vier procent opstoomt. Dat tarief lag twee weken geleden nog rond de 2,5 procent en deze week zelfs onder de 2,3 procent. Als die verwachting definitief wordt, zal de hypotheekrente eind volgend jaar zo’n 0,75 procent hoger zijn dan op dit moment. Het laagste tarief zal dan weer in de buurt van de vijf procent komen te liggen.
Voor de gehele eurozone wordt een gemiddelde rente op tienjarige staatsobligaties verwacht van 3,8 procent, terwijl dat gemiddelde op 1 september 2010 op 2,09 procent lag. Voor de Verenigde Staten verwacht de bank dat deze langetermijnrente per eind 2011 nog 0,7 procent hoger komt te liggen dan in Europa. De waarde van de euro zal ten opzichte van de dollar dalen tot een niveau rond € 1,20. Deze cijfers zullen gerealiseerd worden als er inderdaad sprake zal zijn van een economische opleving vanaf het vierde kwartaal van 2010.
Wereldwijd vertrouwen.
Ten opzichte van twee maanden geleden is er sprake van een forse verschuiving in de prognoses. Zo werd voor Nederland aanvankelijk uitgegaan van een kapitaalmarktrente ultimo 2010 van 3,2 procent, terwijl dat cijfer de afgelopen week is bijgesteld naar 2,5 procent. Het lagere percentage heeft te maken met een wereldwijd vertrouwen in de economische kracht van Nederland en Duitsland. Het toegenomen vertrouwen kwam tot uitdrukking nadat gebleken was dat de Zuid-Europese landen, Griekenland voorop, er met hun financiële huishouden een potje van hadden gemaakt.
Consumenten besteden weer.
De groeiverwachtingen lopen parallel met het toenemen van de uitgaven door consumenten. In juni van dit jaar werd alweer voor vijf procent meer uitgegeven aan duurzame goederen dan in dezelfde maand van vorig jaar. Vooral personenauto’s en consumentenelektronica waren weer intrek. Ook aan voedings- en genotmiddelen werd meer uitgegeven. ABN Amro wijst overigens op de vrijblijvendheid van de prognoses.
Desondanks wordt het verstandig geacht zeer alert te zijn op de gang van zaken op de financiële markten, mede omdat van heel veel hypotheken in 2010 en 2011 de rentevaste termijn afloopt. Banken hebben inmiddels laten zien dat zij hun eigen klanten in veel gevallen een te hoge verlengingsrente aanbieden. Oversluiten is dan goedkoper. Wegwijs houdt de vinger aan de pols en vertaalt de macro-economische cijfers tijdig naar de particuliere portemonnee.
(bron: Wegwijs)
Marktpartijen positief over steunmaatregelen bij kopen of verbouwen woning.
Overheid neemt maatregelen om woningmarkt te stimuleren.
De bouwsector is de crisis nog niet te boven. Projectontwikkelaars zijn voorzichtiger geworden en ook de huizenbezitter is terughoudend met investeringen in zijn woning. Minder werk dus voor de bouwbedrijven. Ter stimulering van de bouwsector trekt minister van Financiën, Jan Kees de Jager, de staatsportemonnee. Zowel huizenbezitters als kopers kunnen profiteren van de maatregelen waarvoor in totaal 200 miljoen euro is uitgetrokken.
Een belangrijke stimulans is het verlengen van de verhoogde Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Tot juli 2009 kon alleen NHG worden verkregen wanneer de totale woningkosten maximaal 265.000,- euro bedroegen. Vervolgens werd deze grens tijdelijk opgetrokken naar 350.000,- euro. Recent is besloten dat de verhoging ook in 2011 van kracht blijft. Dit is positief voor huizenkopers omdat zij bij NHG een rentekorting krijgen die kan oplopen tot 2000 euro per jaar bruto. Deze korting wordt door de bank verstrekt omdat NHG meer zekerheid biedt in het geval de huizenkoper zijn betalingsverplichtingen aan de bank niet meer kan voldoen.
Verbouwen woning goedkoper.
Wie de kozijnen eindelijk wil laten vernieuwen of de keuken wil vervangen kan dit binnenkort voordeliger laten doen. Een andere stimulerende maatregel van de overheid is namelijk het verlagen van het BTW-tarief van arbeidsloon in de bouwsector. Op 1 oktober 2010 wordt dit tarief verlaagd van negentien procent naar zes procent. De verlaging geldt tot 1 juli 2011. Aangezien bedrijven de BTW doorberekenen aan hun klanten, kunnen deze kosten in principe dertien procent dalen. Een vereiste voor het laatste is wel dat de ondernemingen het voordeel ook daadwerkelijk volledig doorberekenen en met het verschil in BTW niet hun eigen kas spekken.
Zekerheid hypotheekrenteaftrek.
De onzekerheid over de hypotheekrente blijft aanwezig. De ferme taal van de VVD en het CDA, die niet willen tornen aan de hypotheekrenteaftrek, heeft nog geen rust teweeg gebracht. Zeker niet nu de coalitievorming nog altijd niet tot stand komt. Ongeacht de vraag of de angst van huizenkopers terechts is, zou duidelijkheid over het politiek gevoelige punt huizenkopers kunnen overhalen tot de aankoop van een woning.
De diverse maatregelen tonen aan dat de overheid zich bewust is van de problemen in de bouwsector. Huizenkopers kunnen profiteren van de NHG-mogelijkheden of de voordelen van het lagere BTW tarief bij de verbouwing van een woning.
(bron: Wegwijs)
ABN Amro lijdt bijna miljard verlies.
AMSTERDAM - Staatsbank ABN Amro Bank heeft een nettoverlies geleden in de eerste helft van dit jaar van 968 miljoen euro, vergeleken met een winst van 420 miljoen euro in dezelfde periode een jaar eerder. Dat heeft het concern donderdag bekendgemaakt.
Het negatieve resultaat kwam vooral door verliezen gerelateerd aan de verkoop van bedrijfsonderdelen om te kunnen voldoen aan de eisen van de Europese Commissie voor de fusie tussen ABN Amro en Fortis. Ook herstructureringskosten drukten de resultaten.
Gecorrigeerd voor deze posten steeg de nettowinst met 57 procent naar 325 miljoen euro. Deze winstgroei was te danken aan hogere netto rentebaten en lagere toevoegingen aan de kredietvoorzieningen.
Eerder dit jaar werden ABN Amro en Fortis Bank Nederland overgedragen aan een nieuwe holding ABN Amro Group. De twee banken kwamen in 2008 op het hoogtepunt van de financiële crisis in handen van de overheid. De Staat haalde ze uit het zieltogende financiële concern Fortis en besloot daarna om de banken samen te voegen.
(De Volkskrant - donderdag 26 augustus 2010)
Banken vergroten woningmarktcrisis.
Rentemarges hypotheken buiten proporties.
Het lijkt erop dat de banken en verzekeraars die hypotheken verstrekken de woningmarktcrisis waar zij zo bang voor zijn, voor een groot deel zelf veroorzaken. Terwijl de kapitaalmarktrente op het laagste niveau ligt dat ooit gemeten is (sinds 1540) en de afgelopen vier weken nog verder is gedaald, is de rentemarge van de voordeligste geldverstrekker voor woninghypotheken op dit moment bijna viermaal zo hoog als exact vijf jaar geleden. Een dergelijke exorbitant hoge rentemarge staat niet in verhouding tot de extra risico’s die banken momenteel lopen, zo berekende Wegwijs Kenniscentrum.
Medio juli 2010 kwam de 10-jarige kapitaalmarktrente op een historisch dieptepunt. Voor het eerst in 470 jaar kwam de rente voor 10-jarige staatsleningen, waar de rente voor hypotheken met een tien jaar vaste termijn aan is gerelateerd, op een niveau uit onder de 2,8 procent. Na een kleine opleving eind juli is de rente in de maand augustus verder gedaald tot niveaus onder de 2,6 procent. Zoals bekend houdt de daling van de hypotheekrente hiermee geen gelijke tred. Banken dragen hierdoor een grote medeverantwoordelijkheid voor de maatschappelijke problemen die de woningmarktcrisis bij mensen veroorzaakt.
Rentemarge vier maal zo hoog.
De mate van verantwoordelijkheid van banken wordt duidelijk bij een vergelijking tussen de situatie van medio 2005 en medio 2010. In juli 2005 (de maand met het tot dan toe laagste renteniveau van deze eeuw) stond de 10-jarige kapitaalmarktrente op een laagste niveau van 3,014 procent. De laagste hypotheekrente voor dezelfde termijn bedroeg in juli van dat jaar 3,45 procent. De rentemarge tussen deze twee laagste rentetarieven bedroeg destijds dus 0,436%. Vijf jaar later staat de 10-jarige kapitaalmarktrente op een laagste-ooit niveau van 2,561 procent (per 18 augustus 2010), terwijl op dat moment de bijbehorende laagste hypotheekrente niet lager uitkomt dan 4,25 procent. De rentemarge voor de goedkoopste bank bedraagt op dit moment 1,689 procent. De marge is nu dus 3,87 keer zo hoog als het niveau van vijf jaar geleden.
Hogere risico’s?
Hebben banken deze aanzienlijk hogere rentemarge daadwerkelijk nodig voor de grotere risico’s die zij lopen? Dat is namelijk hoe de banken zelf deze fiks hogere marge verklaren. Het antwoord op deze vraag is: nee! Het kadaster geeft aan dat het aantal onvrijwillige verkopen in de eerste helft van dit jaar 1.077 bedroeg. Vijf jaar geleden - in de bloeitijd van de woningmarkt - lag dit aantal op 945. Het aantal onvrijwillige verkopen is ondanks de crisis dus slechts met 13,96 procent gestegen. Het hogere percentage wordt overigens voor een deel al verklaard door simpelweg het gestegen aantal eigenwoningbezitters sinds 2005.
Minder hypotheken.
De enorme stijging van de rentemarge is ook niet te verklaren door de afname van het aantal hypotheken. In het tweede kwartaal van 2005 passeerden 102.482 (eerste) hypotheken bij de notarissen in Nederland. In het vergelijkbare kwartaal van 2010 waren dat er slechts 48.672. Een terugval van maar liefst 52,5 procent vergeleken met de jaren van hoogtij dus. De verstrekte hypotheeksommen in deze vergelijkbare periodes ontliepen elkaar minder: € 23,3 miljard in 2005 tegen € 13,5 miljard in 2010, een teruggang van 42 procent.
Meer winstmarge op rente.
Op basis van de laagste hypotheekrentetarieven van 2005 en 2010 zouden de rentemarges voor de banken over het tweede kwartaal 2005 € 101.588.000 ( 23,3 miljard maal 0,436%) hebben bedragen terwijl deze in het slechte hypothekenjaar 2010 maar liefst € 228.015.000 ( 13,5 miljard maal 1,689%) bedroeg. Deze ruime verdubbeling in absolute rentemarge kan niet worden verklaard door het zeer minimale inflatiepercentage sinds 2005. Volgens een globale berekening heeft de extra rentemarge de banken na een tien jaar vaste rentetermijn dan een voordeel opgeleverd van ruim € 5 miljard.
Bezwaren terecht.
Conclusie: banken profiteren optimaal van het grote verschil tussen de kapitaalmarktrente en de door henzelf te bepalen hypotheekrente. Dit verschil kan niet worden verklaard door het zeer beperkte extra risico dat de huidige woningmarkt met zich meebrengt. Het verschil kan ook niet worden verklaard door een aanzienlijke toename van personeelskosten voor de werkzaamheden die gedaan moeten worden. Het aantal transacties is namelijk met meer dan vijftig procent gedaald. Conclusie kan dus slechts zijn dat de bezwaren van de Consumentenbond en de Vereniging Eigen Huis dat banken overdadig profiteren van de omstandigheden, als zeer terecht kunnen worden beschouwd.
Het heeft er alle schijn van dat de hypotheekbanken momenteel grote sommen geld verdienen over de ruggen van de consumenten. Dezelfde consumenten die de komende jaren ook nog moeten bloeden voor de financiële steun die zij via hun belastingcenten hebben moeten geven om diezelfde banken van de ondergang te redden. De banken zijn daarmee medeverantwoordelijk voor de angst van de consument om zich weer op de woningmarkt te begeven. Een woningmarkt die door de te hoge rentes bovendien door diezelfde banken niet toegankelijk wordt gemaakt. De woningmarkt staat aan de rand van een zeer zware crisis. Een crisis die banken niet wensen en niet kunnen gebruiken maar die de banken door hun handelingen voor een groot deel zelf veroorzaken.
UPDATE: De Nederlandse Mededingingsautoriteit (NMa) is inmiddels een diepgravend onderzoek gestart naar mogelijke verboden prijsafspraken tussen de grootste banken in Nederland.
(bron: Wegwijs)
Overlijdensrisicoverzekeringen tegen dumpprijzen.
Woekeropslagen verdampen.
Het is niet geheel duidelijk of het de kritiek van de media is geweest tegen de gebrekkige transparantie op de hypotheekmarkt, de nieuwe spelers op de markt óf dat gevestigde aanbieders onderling de strijd zijn aangegaan. Wat wél duidelijk is, is dat de premie voor de overlijdensrisicoverzekering de afgelopen jaren met 41% is gedaald. Bovendien zijn de tarieven van aanbieders van deze vaak noodzakelijke verzekering sterk uit elkaar gegroeid. Reden dus voor een onderzoek.
Onderzoeksbureau Moneyview voerde een onderzoek uit onder een groot aantal aanbieders van overlijdensrisicoverzekeringen (OVR-verzekering) . Deze werden beoordeeld op prijs en flexibiliteit. Binnen het onderdeel prijs werd bovendien een onderscheid gemaakt tussen adviestarief op basis van provisie en tarief op basis van een vaste beloning bij de adviseur.
De beste oplossing.
Als beste werd een relatief nieuwe partij beoordeeld genaamd Dazure; geen verzekeraar maar een partij die volgens contactpersoon Indra Frishert “de beste oplossing wil bieden voor de klant”. Dazure zoekt bij de wens die intern wordt vastgesteld – in dit geval een OVR-verzekering met specifieke voorwaarden tegen een vooraf gestelde premie – een verzekeraar die deze oplossing kan bieden. Kan of wil de verzekeraar na verloop van tijd niet meer aan deze voorwaarde voldoen, dan wordt een andere verzekeraar gezocht. Eén van de belangrijke voorwaarden van Dazure is dat de premie tussentijds niet mag stijgen.
Bloc aan het been.
Dat laatste is een interessante opmerking. Het tussentijds wijzigen van de premie van een OVR-verzekering is iets dat in de vekeringsbranche wordt aangeduid als de zogenaamde en-bloc clausule. In 2004 oreerde Frits de Leeuw van het Verbond van Verzekeraars over deze clausule nog het volgende “De en bloc-clausule is bedoeld voor extreme externe omstandigheden, die ons voorstellingsvermogen nu te boven gaan. Het is dus zeker niet de bedoeling dat verzekeraars de en bloc-clausule te pas en te onpas kunnen inroepen”. Hij wist destijds niet dat vier jaar later, in de hevigheid van de recessie, deze uitzonderlijke situatie toch werkelijkheid zou worden. De premie van de OVR-verzekering steeg doordat de winst op beleggingen verdampte. Een onwenselijke situatie.
Premiebepaling.
Niet alleen het vermijden van deze en-blocbepaling zorgt ervoor dat de premie van de OVR-verzekering kan stijgen. Ook roken is een belangrijke oorzaak van een hogere premie. Rook je, dan is de kans groter dat je voor je pensioenleeftijd overlijdt en is dus de kans groter dat een verzekeraar geld moet uitkeren aan een nabestaande. Er volgt in dat geval dus een opslag op de premie. Naast roken spelen ook gewicht (BMI), opleiding, beroep en inkomen een rol. Echter, roken is bij 65% van de aanbieders de enige factor van belang. Dit percentage stijgt bovendien. De andere criteria komen steeds meer te vervallen.
Rekenvoorbeeld.
Een man van 50 jaar en een vrouw van 43 jaar hebben een overlijdensrisicoverzekering met als ingangsdatum 01-10-1996. De verzekering loopt nog door tot 01-10-2023. Het stel heeft een kleine woning en dekt daarom slechts € 57.000 af. Hun huidige premie is € 48,91 per maand. Na oversluiten zou de premie omlaag gaan naar € 28,86 per maand. Een verschil van meer dan 42% dat over tien jaar oploopt tot meer dan € 2.400.
Naast het nieuwe Dazure doen ook Florius, Reaal, TAF, De Amersfoorste en Generali het goed in het onderzoek van Moneyview. Duidelijk is dat er mogelijkheden zijn voor personen die ooit een overlijdensrisicoverzekering afsloten maar daar tot op heden niet meer naar hebben gekeken. Zelfs als deze OVR-verzekering ingebed is in de premie voor de hypotheek, zijn er nog genoeg mogelijkheden om de premie van deze verzekering te verlagen. Een financieel adviseur kan de mogelijkheden hiertoe goed in kaart brengen.
(bron: Wegwijs)
SNS Regio Bank gaat verder als RegioBank.
UTRECHT (AFN) - Bank- en verzekeringsconcern SNS Reaal verandert de naam van dochteronderneming SNS Regio Bank per 1 januari 2011 in RegioBank. Dat maakte het bedrijf woensdag bekend. Volgens het concern is er zowel onder klanten als intermediairs behoefte aan een groter onderscheid tussen SNS Bank en de zogenoemde intermediairbank RegioBank.
(BNR - woensdag 18 augustus 2010)
Je eigen paleis vinden op het web.
Funda is de bekendste, maar Jaap de grootste: een inventarisatie van huizensites. Eén ding op woongebied dat compleet online is gegaan de afgelopen jaren? Het huizenaanbod.
Moesten huizenzoekers vroeger via krantjes, folders en van die gezellige borden in de etalages van makelaars ontdekken waar wat te koop stond en voor hoeveel, nu puilt internet uit van de huizenzoeksites. Sommige bieden een heel assortiment, bij andere word je – heel irritant – doorgestuurd naar de ‘bronsites’ van de huizeninformatie. Funda is de grootste en de bekendste, maar wat onderscheidt deze sites van elkaar? Een inventarisatie van de beste, met als eerste conclusie: Funda, Jaap, Niki; what’s up met huizensites en voornamen?
Funda.
Funda is de moloch onder de huizensites, het succesnummer van makelaarskoepel NVM en uitgeverij Wegener. Funda heeft momenteel 213.114 huizen in de verkoop op de site, plus nog ongeveer 65.000 huurwoningen en 25.000 bedrijfspanden.
Aanvankelijk presenteerde de site alleen huizen van bij NVM aangesloten makelaars maar inmiddels staan ook huizen van andere makelaarskoepels op de site. Funda scoort het best in overzichtelijkheid, uitgebreide zoekfuncties en een groot assortiment. Bovendien kun je er met Streetview door je toekomstige straat lopen.
De mooie foto’s en het feit dat je in de omgeving kunt zoeken, maken Funda erg verslavend. Vriendinnen verzuchten regelmatig dat ze ongemerkt uren wegzwijmelen bij huizen die ze wel zouden willen maar nooit zouden kunnen kopen én lachen om afzichtelijke interieurs en persoonlijke details.
Wat beter kan is de snelheid; het duurt een aantal dagen voordat woningen op Funda staan. In die tijd staan ze al wel op andere sites, klaar voor kapers op de koopkust.
Jaap.
Jaap.nl is een andere grote speler online en verschilt op enkele punten van Funda. Dat zit ‘m onder meer in ‘makelaarloze’ woningen van sites als Tweedehands.nl, die niet op Funda, maar wel op Jaap.nl staan. Hiervoor maakt de site gebruik van software die alle info van makelaars ‘bespioneert’.
Jaap heeft volgens de homepage 324.891 koopwoningen in de verkoop. De site is iets minder overzichtelijk, maar heeft eigen features, zoals een mailservice met elke dag een mail met het nieuwe aanbod in de categorie, prijsklasse en plaats die je zoekt. Een ander handigheidje op Jaap.nl (van Telegraaf Media Groep): de site heeft een tab ‘woningwaarde’. Handige informatie om mee te onderhandelen, al valt wel op dat de waardebepaler de WOZ-waarde van woningen vaak (te) laag inschat. Ook kun je meteen zien of de woning eerst voor een hogere prijs te koop stond en wanneer de woning in waarde is gedaald.
Daarbij heeft Jaap de functie van een ‘onderhandelthermometer’, met vragen voor de makelaar, zoals: ‘Hoe komt het dat de prijs per m² van deze woning hoger ligt dan bij woningen uit de omgeving?’
Niki.
Niki staat voor ‘nieuwbouw kiezen’ en is een efficiënte database met alle nieuwbouw die momenteel gebouwd wordt, klaar is én in ontwikkeling is. De site is ontwikkeld door Stichting Landelijk Nieuwbouw Portaal (LNP) en was de eerste site die alle projecten op één plaats aanbood. Je zoekt er in eerste instantie op plaats, verwachte opleverings- of startdatum en soort woning. Niet op prijs, zoals bij de reguliere huizenzoekmachines. En je komt terecht op een factsheetpagina over het specifieke project, met links naar de projectwebsite.
Vergeleken met andere sites is het advertentieloze Niki heerlijk rustig. Natuurlijk is er nog meer dan de besproken favorieten. Zoals Zuka.nl, een site met ook een groot aanbod maar minder features dan de ‘grote broer en zus’. Zuka’s vormgeving oogt wat saai en niet aantrekkelijk.
Groter.
Huizenzoeker.nl heeft een funda-achtige look en ook een iets groter aanbod dan Funda: 237.556 woningen momenteel in de aanbieding, maar leidt af door irritante, bewegende reclames.
Zoekallehuizen.nl (ZAH) is onderdeel van de Rabobank en heeft aanbod van alle makelaars, ook een groter assortiment dus dan Funda. Maar ZAH heeft als nare eigenschap dat je er niet op wijk of buurt kunt zoeken, alleen op plaats en op postcode. Ook vind je er niet veel informatie, de site verwijst door naar de bronpagina als je meer foto’s of aanvullende informatie wilt.
Zoek je in plaats van op soort huis bij nieuwbouw toch op prijs, dan is er nog Nieuwbouwwoningen.nl. Hier staan ook ‘toekomstige projecten’. Maar helaas geen inkijkjes aldaar in wat die projecten inhouden. Meer dan een mogelijkheid tot het achterlaten van je gegevens voor als er meer bekend is, vind je er niet.
(De Pers - donderdag 19 augustus 2010)
Hypothecair raadsman meldt handelswijze RABO bij AFM.
Naar aanleiding van de wijze waarop de RABO-banken hypotheken verkopen, heeft de Hypothecair raadsman een klacht ingediend bij de AFM. De nummer 1 in hypotheken wordt er van verdacht haar rangorde te hebben verworven middels uitbuiten van haar naamsbekendheid in samenhang met te eenzijdige voorlichting aan consumenten.
In tegenstelling tot andere geldverstrekkers maakt de RABO haar hypotheekrentes niet openbaar. RABO argumenteert dat de verschillende hypotheekvormen hun eigen specifieke rentetarieven hebben en om maatwerk te bieden, worden de hypotheekrentes niet gepubliceerd. Volgens de Hypothecair raadsman is dit een drogreden. RABO levert net zo veel maatwerk als andere financiele instellingen.
Andere geldverstrekkers voeren ook verschillende hypotheekvormen met productgebonden rentetarieven die gewoon voor iedereen zijn in te zien en te vergelijken. Er spelen andere motieven een rol. Rond 2004 / 2005 publiceerde RABO haar rentetarieven wel. Een dalende hypotheekomzet marktaandeel gaf RABO aanleiding om haar rentetarieven uit de openbaarheid te halen.
Het door de RABO achter houden van de hypotheekrente's maakt het voor consumenten nagenoeg onmogelijk om een eerlijke productvergelijking te maken. Om dezelfde reden is het voor oversluiters niet mogelijk een controleerbare berekening van de boeterente te verkrijgen. RABO heeft de verdenking op zich geladen met haar werkwijze niet bij te dragen aan een transparante en eerlijke hypotheekadvisering.
(maandag 09 augustus 2010)
Recordaantal klachten over financiële service.
AMSTERDAM - Consumenten hebben vorig jaar een recordaantal klachten ingediend over de in hun ogen belabberde financiële producten en service van onder meer banken en verzekeraars.
Bij het Klachteninstituut Financiele Dienstverlening (Kifid) kwamen ruim 7800 klachten binnen, een stijging van een kwart ten opzichte van 2008. Toen beklaagden zich 6600 mensen.
De meeste meldingen gingen over ’onjuiste’ voorlichting over obligaties en hypothecaire financieringen. Het klachtenloket noemt de explosieve stijging opmerkelijk, juist omdat financiële instellingen door nieuwe wetgeving extra maatregelen hebben moeten nemen om de interne klachtbehandeling te verbeteren.
"Door de vernieuwde aanpak zou men in 2009, na de forse toename in 2008, eerder een stabilisatie dan een groei verwachten", aldus het Kifid.
Forse toename.
In 2008 was eveneens sprake van een forse toename ten opzichte van het jaar ervoor. In 2007 kwamen er 4200 bezwaren binnen. Consumenten kunnen pas hun beklag doen bij het instituut als ze er met hun financieel dienstverlener niet zijn uitgekomen.
In eenderde van de gevallen kon een behandelde zaak in het voordeel beslecht worden van de consument. Bankklachten en klachten over schadeverzekeringen leverden het bemiddelingswerk het vaakst resultaat op.
Malaise.
Het klachtenloket vermoedt dat de fikse toename samenhangt met de crisistijd."De ervaring leert dat consumenten juist in crisisjaren vinden dat zij de dupe worden van het doen en nalaten van financiële dienstverleners. Juist in zo’n periode van malaise komen mankementen van financiële dienstverlening duidelijk aan het licht. Zeker waar het om de meer ingenieuze, complexe producten en diensten gaat worden consumenten dan kritischer op hun aanschaffingen, hoewel zij pas achteraf beoordelen of het resultaat wel bij hun verwachtingen aansluit", stelt de instantie.
"Bedenk bijvoorbeeld dat de Amerikaanse zakenbank Lehman Brothers tot een dag voordat de bank uitstel van betaling kreeg, obligaties uitgaf met een kredietwaardigheidrating op niveau A. Een adviseur verwijten dat hij het faillissement van deze bank had moeten zien aankomen, is hetzelfde als hem verwijten dat hij niet helderziende is. In veel gevallen moesten klachten in dit verband dan ook ongegrond worden verklaard", reageert Nol Monster, die vanaf oktober de nieuwe financieel ombudsman wordt.
Niet bolwerken.
Kifid kon overigens de klachtenregen niet bolwerken. Nu nog liggen zaken te wachten die al vorig jaar door consumenten zijn aangezwengeld. Het bestuur heeft maatregelen genomen om de behandeltermijn te verkorten en de achterstand dit jaar versneld weg te werken.
(Overgeld - maandag 9 augustus 2010)
Steeds minder mensen willen woning kopen.
MSTERDAM - De plannen van consumenten om een huis te kopen zijn in juli voor de zesde maand op rij gedaald en teruggevallen naar een historisch dieptepunt. Onzekerheid over de kabinetsplannen, vooral rond de hypotheekrenteaftrek, lijkt de voornaamste oorzaak voor de grote terughoudendheid bij kopers. Dat concludeert het economisch bureau van ING in zijn kwartaalbericht. Ook de afloop van enkele koopregelingen maakt het lastiger voor starters om een huis te kopen.
De economen verwachten dat door de recente daling van de vraagprijzen, de transactieprijzen in de tweede helft van dit jaar opnieuw gaan dalen. De verbeterde betaalbaarheid zal echter een dempend effect hebben op de neerwaartse druk.
''Hoe snel de woningmarkt het herstel hervat, hangt in belangrijke mate af van wanneer consumenten duidelijkheid krijgen over de kabinetsplannen. In een scenario met ongewijzigd overheidsbeleid is het aannemelijk dat de huizenprijzen in de eerste helft van 2011 weer voorzichtig stijgen'', aldus ING.
(AD - maandag 09 augustus 2010)
'Onderzoek concurrentie hypotheekmarkt'.
DEN HAAG (AFN) - Het gebrek aan concurrentie op de Nederlandse hypotheekmarkt moet onderzocht worden. Bovendien moet er gekeken worden naar mogelijke prijsafspraken tussen de vier grote Nederlandse banken. Dat stellen Vereniging Eigen Huis (VEH) en de Consumentenbond vrijdag.
Uit gegevens van het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS) blijkt dat Nederlandse banken vorig jaar meer hebben verdiend aan hypotheken. Volgens het CBS hebben banken relatief goedkoop kunnen lenen op de kapitaalmarkt vanwege de lage rente.
Banken lenen het geld vervolgens uit aan klanten met een hypotheek, waarvan de rente eerder voor langere tijd is vastgezet. "De lage rente op de kapitaalmarkt wordt niet doorberekend aan de consument", aldus een woordvoerder van het CBS. "Banken halen dus hogere marges op hypotheken." De Europese Centrale Bank (ECB) heeft de rente sinds het begin van de wereldwijde financiële crisis meerdere keren verlaagd.
Weinig concurrentie.
Volgens VEH is er momenteel te weinig concurrentie op de hypotheekmarkt, waardoor de rente hoger wordt. "De concurrentie wordt minder, omdat prijsvechters zoals Royal Bank of Scotland (RBS) zich hebben teruggetrokken. De markt is grotendeels in handen van de vier grote Nederlandse banken", aldus beleidsmedewerker Michel Ligtlee. Hij vindt dat er serieus onderzocht moet worden of er sprake is van mogelijke prijsafspraken. "Het is opvallend dat de rentemarges zo hoog zijn." De Consumentenbond pleit ook voor een onderzoek. "Banken kunnen tot op heden niet verklaren waarom de hypotheekrente niet wordt verlaagd. De minister van Financiën moet zich daarom op de zaak storten", liet een woordvoerster weten.
Dominant.
De grote Nederlandse banken zijn dominant op de hypotheekmarkt, beaamt econoom Fred Huibers van het Haags Effektenkantoor. "We zien nauwelijks prijsvechters op de markt, omdat ze niet meer durven te concurreren."
De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) vindt dat de Nederlandse hypotheekmarkt juist zeer concurrerend is. "Er zijn momenteel tientallen aanbieders", aldus een woordvoerder. "Het is dus onzin dat de hoge rente wordt veroorzaakt doordat er weinig concurrentie is." Volgens de NVB is de rente momenteel "historisch laag".
Speerpunt.
Volgens de NMa is de financiële markt een belangrijk speerpunt, die goed in de gaten wordt gehouden. De kartelwaakhond wil echter niets zeggen over een mogelijk onderzoek naar prijsafspraken en de concurrentie op de hypotheekmarkt. "Wij doen nooit uitspraken over onderzoeken", aldus een woordvoerster. "Maar we zien wel dat de rente momenteel hoog is. Wij houden onze oren en ogen open."
De kartelwaakhond erkent dat het grootste gedeelte van de hypotheekmarkt in handen is van de vier grote banken. "Maar dat wil niet zeggen dat er geen ruimte is voor kleinere partijen om zich op de markt te begeven."
(Eurobench - vrijdag 06 augustus 2010)
Gemiddelde prijs van huurwoningen in Nederland stijgt.
Den Haag, 06 augustus 2010 - Uit onderzoek van Direct Wonen blijkt dat er in juli 2010 de gemiddelde huurprijs van woningen in Nederland is gestegen ten opzichte van dezelfde periode een jaar geleden.
Gemiddelde huurprijs woningen stijgt met 1,2 procent.
Uit onderzoek van Direct Wonen blijkt dat de gemiddelde huurprijs van woningen in Nederland met 1,2 procent is gestegen ten opzichte van een jaar geleden. In juli 2010 werd voor een huurwoning gemiddeld 750 euro gevraagd. In dezelfde periode vorig jaar was de gemiddelde huurprijs 741 euro.
Voor huurwoningen in de prijsklasse tot 800 euro bedraagt in juli 2010 de gemiddelde huurprijs 500 euro. Een stijging van 1,4 procent ten opzichte van een jaar geleden. Het duurdere segment (huurwoningen vanaf 800 euro) laat een gemiddelde huurprijs zien van 1.156 euro. In dezelfde periode vorig jaar was de huurprijs 1.160 euro. Een daling van 0,4 procent.
Huurprijzen in de steden: stijgers en dalers.
In Zaandam steeg de gemiddelde huurprijs van nieuw aangeboden woningen in juli met 39,6 procent het sterkst vergeleken met juli 2009.
Amsterdam is de duurste stad om een woning te huren. De gemiddelde huurprijs bedraagt 1.151 euro. In dezelfde periode vorig jaar kwam de gemiddelde huurprijs uit op 1.295 euro, een daling van 11,1 procent. In juli 2010 is Tilburg de goedkoopste stad om een woning te huren. De gemiddelde huurprijs bedraagt 478 euro. In dezelfde periode vorig jaar bedroeg de gemiddelde huurprijs 469 euro.
Over Direct Wonen.
Direct Wonen, opgericht in 1990, is marktleider in de particuliere woningverhuur markt met een marktaandeel van meer dan 21 procent.
Doorlopend voeren wij onderzoek uit binnen onze database van woningen en binnen onze klantendoelgroep van woningzoekenden en verhuurders om zodoende meer inzicht in de ontwikkelingen van de woningmarkt te krijgen zodat we onze dienstverlening verder kunnen optimaliseren. Op het blog van Direct Wonen, http://blog.directwonen.nl zijn alle marktrapporten terug te vinden. Direct Wonen biedt zowel huurders als verhuurders snel resultaat in het (ver)huren van woonruimte.
Door de ruime keuze van huurwoningen zijn er geen wachtlijsten. De 120 enthousiaste en deskundige medewerkers helpen vanuit 37 vestigingen elk jaar ruim 10.000 mensen aan een woonruimte. Voor de woningzoekenden heeft Direct Wonen, voornamelijk in de grote steden van Nederland, het meest complete aanbod van particuliere huurwoningen in de prijsklasse van 250 tot 1.150 euro per maand.
Verhuurders van woonruimte hebben bij Direct Wonen de meeste kans op succes want Direct Wonen heeft de grootste actieve database van woningzoekenden in Nederland. In 2009 is www.directwonen.nl meer dan 5,8 miljoen keer bezocht door circa 3,1 miljoen unieke bezoekers.
Naast Direct Wonen maken ook Kamernet.nl www.kamernet.nl en Just Housing www.justhousing.nl onderdeel uit van de woondivisie van Qmulus NV.
(vrijdag 06 augustus 2010)
Woningmarkt houdt stand in tweede kwartaal.
Voor het eerst sinds het 4e kwartaal van 2008 is er weer een positieve prijsontwikkeling waar te nemen. De gemiddelde prijs van een woning is in het tweede kwartaal van 2010 op jaarbasis licht gestegen met +0,2%. Ten opzichte van het vorige kwartaal is er ook een stijging van +0,5% waargenomen. De gemiddelde woningprijs blijft nagenoeg gelijk met 249.000 euro. De gemiddelde prijs van een eengezinswoning komt uit op 270.000 euro en van een appartement op 190.000 euro.
De gemiddelde woningwaarde heeft haar hoogste punt bereikt in het derde kwartaal van 2008: 261 duizend euro. Ten opzichte van die piek is de gemiddelde woningwaarde met -4,5% gedaald. De grote vraag is of het voorzichtige herstel aanhoudt en in het verdere verloop van dit jaar de prijzen blijven stijgen of dat de woningmarkt in een status qua situatie blijft.
De prijsontwikkeling op provincie niveau laat een positiever beeld zien dan het vorige kwartaal. In het tweede kwartaal van 2010 is in 5 van de 12 provincies (Drenthe, Flevoland, Gelderland, Noord-Brabant en Limburg) de gemiddelde woningwaarde nog licht gedaald ten opzichte van een jaar geleden. In de andere provincies blijft de gemiddelde woningwaarde nagenoeg gelijk of stijgt deze licht.
In het tweede kwartaal van 2010 is de betaalbaarheid van het wonen nagenoeg gelijk gebleven. In dit kwartaal wordt gemiddeld 24,0% van het netto maandinkomen uitgegeven aan netto woonlasten. Halverwege 2008 betrof dit nog 26,7%. De top 5 van minst betaalbare gemeenten met meer dan 50 duizend inwoners zijn Zeist, Barneveld, Amsterdam, Veenendaal en Katwijk. In de top 5 van gemeenten met meer dan 50 duizend inwoners die het meest betaalbaar zijn, staan Terneuzen, Leeuwarden, Den Helder, Heerlen en Schiedam. In deze gemeenten geeft men in de koopsector verhoudingsgewijs het minst uit aan netto woonlasten.
Het aantal verkopen van nieuwbouwwoningen blijft stijgen, maar het herstel is voorzichtig. De verkochte nieuwbouwwoningen bevinden zich voornamelijk in het goedkopere prijssegment (tot 250 duizend euro). De gemiddelde prijs van nieuwbouwwoningen is gedaald tot gemiddeld 270 duizend euro in het tweede kwartaal van 2010. Dit is een daling van -0,6% ten opzichte van een jaar geleden.
Het aantal transacties komt dit kwartaal weer hoger uit met 37,8 duizend verkochte woningen. Vergeleken met hetzelfde kwartaal een jaar eerder is dit een stijging van +5,1%. Het aantal verstrekte hypotheken is dit kwartaal gelijk gebleven. Vergeleken met een jaar geleden komt het aantal verstrekte hypotheken -17,3% lager uit. Sinds 2001 waren 400 tot 500 duizend verstrekkingen op jaarbasis normaal. Op dit moment zijn dat er 252 duizend op jaarbasis. Het aantal executieverkopen daalt licht, echter ten opzichte van een jaar geleden worden nog steeds 6,5% meer woningen via een executieverkoop verkocht.
Op basis van de huidige ontwikkelingen op de woningmarkt voorspelt ABF Valuation voor de woningprijs in het 3e kwartaal 2010 een positieve jaarontwikkeling van +1,1%.
(dinsdag 03 augustus 2010)
Rente blijft laag.
De langetermijnrente in Nederland, afgemeten aan het rendement van de jongste tienjarige staatslening, bedroeg in juli 2010 gemiddeld 2,9 procent. Dit is gelijk aan de stand in juni. De langetermijnrente bevindt zich op het laagste niveau van de afgelopen decennia. De Europese Centrale Bank (ECB) paste in mei 2009 de rentetarieven voor het laatst aan. Het belangrijkste rentetarief van de ECB, de reporente, werd toen met een kwart procentpunt verlaagd en ligt vanaf 13 mei 2009 op 1,0 procent. De depositorente bleef ongewijzigd op 0,25 procent. De depositorente wordt vaak beschouwd als de bodem op de rentemarkt.
Een belangrijk richtsnoer voor de ECB bij het bepalen van het rentepeil is de hoogte van de inflatie in het eurogebied. Volgens de ECB heerst er prijsstabiliteit als de inflatie in de eurozone in de buurt van de 2 procent ligt. Volgens berekeningen van Eurostat, het Europees statistisch bureau, was er in juli in de eurozone een inflatie van 1,7 procent.
(CBS - dinsdag 03 augustus 2010)
Hypotheekrente omlaag naar 4,25%!
Riante mogelijkheden voor starters en oversluiters.
Starters op de woningmarkt kijken likkebaardend naar de laatste ontwikkeling op de woningmarkt. Nadat in 2007 het aantal woningen per koper begon toe te nemen en in 2008 de woningprijzen daalden, is nu ook de derde beslissingfactor in het voordeel van de koper uitgevallen: banken durven de rente op hun hypotheek weer te laten dalen. Resultaat: 4,25% voor een hypotheek met een tien jaar vaste rente! Dit is een percentage dat doet denken aan het luxejaar 2006 waarin woningen als zoete broodjes over de toonbank gingen. Het is bovendien een percentage dat niet alleen kansen biedt voor starters maar ook voor personen die de hypotheek willen oversluiten.
De Nederlandse banken zijn crisisproof. Dit werd duidelijk uit onderzoek gedaan door de Europese Unie. De Rabobank scoorde het beste, de ING het minste maar ook nog ruim voldoende. Hoewel ten dele geholpen door een flinke nationale kapitaalinjectie, gaat het met de Nederlandse banken goed. De buffers zijn op orde. Met de ergste problemen achter zich, durven de banken hun rente nu écht te verlagen. Net als altijd zijn het overigens niet de grote banken die verlagen, maar juist kleinere spelers in de markt.
Hypotrust duikt onder tarieven.
Hypotrust: een naam die al even meegaat op hypotheekgebied maar niet alom bekend is, duikt nu onder alle rentes. Met 3,65% rente voor een hypotheekrente die vijf jaar vast staat, 4,25% voor een tien jaar vaste rente, 4,45% voor een vijftien jaar vaste rente en 4,60% voor een twintig jaar vaste rente, wint het Hypotrust het van alle grote jongens en evenaart Hypotrust bovendien het niveau van de Belgische bank Argenta. Argente wist 2007 als laatste van alle banken de rente op hetzelfde niveau te houden.
Starters op de troon.
Had elke zoekende starter in maart 2008 al keuze uit tien potentiële starterswoningen. Nu zijn dat er twintig geworden. Normaal is de keuze uit maar vijf of zes woningen. En kostte deze woning ruim twee jaar geleden nog € 419 netto per maand. Nu is dat nog maar € 375! Een koopje, zeker als dit bedrag vergeleken wordt met de vrije huursector.
Oversluiten weer in trek.
Wie een hypotheek heeft afgesloten in 2006 - het jaar van de historisch lage hypotheekrente - maar er op dat moment niet voor heeft gekozen deze 'koopjesrente' voor langere duur veilig te stellen, krijgt nu een herkansing. De 4,25% komt namelijk weer behoorlijk dicht in de buurt bij de all-time-low van 3,6% van juni 2006. Wie voor tien, vijftien of twintig jaar zeker wil zijn van lage lasten, slaat nu zijn slag. De rente op de kapitaalmarkt was nooit zo laag. Gaat deze stijgen, dan zal het gemiddelde van 7% hypotheekrente weer snel in beeld komen. Een nog hogere rente is op dat moment ook niet uitgesloten.
(bron: Wegwijs)
Eindelijk weer vraag naar duurdere woning.
Woningmarkt zoekt richting.
De gemiddelde aankoopprijs van een woning bedroeg in juni € 241.017, wat 4,03 procent hoger is dan in dezelfde maand vorig jaar. Deze stijging heeft met name te maken met het gestegen aantal verkopen van duurdere typen woningen. Zo gingen fors meer vrijstaande woningen over in andere handen. Het Kadaster meldde verder een toename van het aantal woningverkopen. Ondanks deze positieve signalen is het te vroeg om een herstel van de woningmarkt aan te kondigen.
Het Kadaster meldt zelf dat de prijs van koopwoningen in juni met 1,4 procent is gedaald ten opzichte van juni 2009. Dit terwijl in de inleiding juist wordt gesproken over een prijsstijging. Dit verschil heeft te maken met de manier van berekenen. Wanneer er wordt gekeken naar de gemiddelde prijs die een koper heeft betaald, is er sprake van een stijging. Het Kadaster maakt echter onderscheid in wat voor soort woningen er zijn verkocht. Wanneer er bijvoorbeeld in verhouding veel vrijstaande woningen worden verkocht, past het Kadaster haar berekening hierop aan.
Stijging woningverkopen.
In juni van dit jaar registreerde het kadaster 10.929 woningverkopen. Ten opzichte van juni 2009 is dit aantal met meer dan 10 procent gestegen! Deze stijging is een positief signaal voor de vastgeroeste woningmarkt. Wel zijn er de nodige kanttekeningen bij te plaatsen. In juni 2007, voordat de crisis zich aandiende, meldde het Kadaster 17.358 woningverkopen. In juni 2008 was dit aantal 15.669. We zijn dus nog lang niet terug op het oude niveau.
Over een halfjaar gezien werden in de eerste zes maanden van 2010 in totaal 59.636 woningverkopen geregistreerd. Een bijzonder laag aantal vergeleken met de bijna 95.723 verkopen in het eerste halfjaar van 2007 (76.800 in 2008). Duidelijk is dat het aantal verkopen weliswaar is gestegen, maar dat het niveau van 2007 nog ver buiten bereik ligt.
De cijfers van het Kadaster kennen altijd enige vertraging. Een huis dat net verkocht is wordt pas 2,5 maand later in de boeken van het Kadaster geregistreerd. De cijfers van juni gaan dus eigenlijk over de verkochte woningen in maart. De Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM) constateerde onlangs dat aan de daling van de woningprijs nog geen eind is gekomen in het tweede kwartaal. Aangezien de cijfers van de NVM een actuele indicatie geven is de verwachting dat ook de volgende maandcijfers van het Kadaster weinig rooskleurig zullen zijn.
Verkoop vrijstaande woningen trekt aan.
Het is niet alleen somberheid troef op de woningmarkt. De verkoop van vrijstaande woningen is in juni met maar liefst 24,53 procent gestegen ten opzichte van juni 2009. Dit is een opsteker omdat vrijstaande woningen in een neergaande woningmarkt doorgaans lastig verkoopbaar zijn vanwege de bovengemiddelde prijs. De crisis heeft echter alle huizenprijzen aangetast en zeker vrijstaande woningen zijn fors voordeliger geworden. Wie in juni 2007 een vrijstaande woning kocht, betaalde daar gemiddeld € 398.883 voor. Inmiddels is die gemiddelde prijs gedaald tot € 381.267.
Het lijkt erop dat de lagere prijzen voorzichtig nieuwe kopers aantrekken. Opmerkelijk is dat appartementen duurder zijn dan voor het ontstaan van de crisis. In juni 2010 werd voor een appartement gemiddeld € 4.247 meer betaald dan de € 187.575 in juni 2007. Een licht herstel?
Aantal beschikbare woningen per koper stabiel.
Het aantal te koop staande woningen per potentiële koper stijgt licht van 19,89 naar 20,02. Dit historisch hoge aantal beschikbare woningen dat per koper beschikbaar is, daalt nauwelijks omdat er ongelofelijk veel woningen tegelijk in de verkoop staan. In totaal staan 212.797 woningen ‘in de etalage’.
Het is weinig realistisch om aan de hand van de stijgende verkoopaantallen te stellen dat de woningmarkt weer opkrabbelt. Wel is positief dat ook de duurdere typen woningen weer verkocht worden. Nu is afwachten of komende en meer actuele cijfers van makelaarsverenigingen dit beeld bevestigen en naast stijgende aantallen ook de verkoopprijzen stijgen.
(bron: Wegwijs)
Einde koopsubsidie Nederland en VS zorgt voor stagnatie.
Prijs woningen V.S. stijgt; verkoop blijft achter.
De problemen op de Amerikaanse huizenmarkt gingen vooraf aan de wereldwijze crisis die ook Nederland hard raakte. Daarom is het in deze tijden van licht economisch herstel van belang om onze blik te richten op het land aan de andere kant van de Atlantische Oceaan. Hoe gaat het met de woningmarkt in de Verenigde Staten en wat betekent dat voor Nederland?
Ter stimulering van de woningverkopen ontving tot voorkort iedere Amerikaan die voor het eerst een woning kocht een belastingvoordeel van 8.000 dollar. Aan deze lucratieve overheidsbijdrage kwam in april 2010 een eind. De door de crisis geplaagde Amerikaanse woningmarkt raakt hiermee een belangrijke stimulans kwijt. Het effect was in mei nog niet merkbaar. De gemiddelde prijs van een Amerikaanse woning lag in mei 4,6% hoger dan in dezelfde maand vorig jaar. Een opsteker voor zowel huiseigenaren als beleggers.
Prijs stijgt, aantal daalt.
In april nam de gemiddelde prijs van een Amerikaanse woning op jaarbasis toe met 3,8%. Dat deze stijging in mei werd doorgetrokken is een lichtpuntje voor huiseigenaren. Overigens is de stijging nog geen compensatie voor de enorme duikeling van de prijzen tijdens de crisis. Veel Amerikanen zagen hun bezittingen meer dan 20 procent minder waard worden.
Vertrouwen blijft achter.
Tegenover de prijsstijging staat een moeizaam verloop van het aantal verkochte woningen. In 2005 was er nog geen sprake van financiële paniek en gingen meer dan 7 miljoen Amerikaanse woningen over in andere handen. Op basis van de verkopen in juni dit jaar zou de teller eind december op 5,37 staan. Fors minder dan in 2005. Voor een verdere opleving van de prijzen zal het aantal verkopen omhoog moeten. Voor stijgende verkopen is vertrouwen nodig. Vertrouwen in de economie in het algemeen en vertrouwen in de eigen financiële situatie. Dit vertrouwen onder Amerikanen is in juni harder gedaald dan deskundigen verwachtten. Met name bezorgdheid over de arbeidsmarkt tempert het enthousiasme.
Belangrijk voor Nederlandse banken.
De gemiddelde Nederlander merkt weinig van dalende of stijgende woningprijzen in de Verenigde Staten. Toch hebben grote prijsschommelingen indirect ook gevolgen voor de gang van zaken in ons polderland. Bijvoorbeeld Nederlandse grote banken zijn ook actief in de VS. Zij hebben er baat bij dat woningeigenaren hun woonlasten kunnen betalen. Zo niet volgt in het uiterste geval een gedwongen woningverkoop. Het probleem is dat door de crisis een gedwongen woningverkoop niet voldoende oplevert om de schuld aan de bank te kunnen aflossen. De bank maakt verlies doordat het bedrag niet meer op de voormalig huizenbezitter kan worden verhaald.
Deze financiële tegenvallers gaan banken vroeg of laat compenseren met de winst op andere diensten. Het kan dus zijn dat ook de Nederlandse klant hiervoor opdraait. Naast banken zijn onder andere Nederlandse bedrijven die producten voor de bouw exporteren gebaat bij een florerende woningmarkt in de VS.
De prijsstijging van Amerikaanse woningen is een positief signaal. Het aantal verkopen van woningen blijft echter achter. Nu de subsidieregeling voor starters niet meer loopt is het afwachten of de prijsstijging geen korte opleving was. Wat dat betreft een overeenkomst met de Nederlandse woningmarkt. Ook hier is de pot met koopsubsidie voor starters leeg terwijl de woningmarkt juist nu uit het dal probeert te klimmen.
(bron: Wegwijs)
Lichtpuntjes: betere tijden op komst.
Af en toe tonen zich kleine lichtpuntjes in de donkere wolk die zweeft over de wereldwijde economie. Punt op verschillende terreinen en in verschillende landen. Het zijn maar lichtpuntjes tegenover de sombere visie van consumenten. Lichtpuntjes tegenover de impasse op woningmarkt. Echter, voor een breder herstel is een groeiend vertrouwen nodig. De consument loopt wat dat betreft altijd achteraan. Herwint deze het vertrouwen, dan volgen de andere cijfers vanzelf. Ook die van de woningmarkt.
Het aantal werklozen is de afgelopen vier maanden gedaald. Het aantal is nog wel hoger dan in 2009 (5,6% versus 4,9% van de beroepsbevolking) maar de stijging van de afgelopen vier maanden toont een positief beeld. Het totaal aan producten en diensten in Nederland zal naar verwachting over geheel 2010 groeien met 1,25%. Voor 2011 wordt een groei van 1,75% voorzien, zo voorspelt het CPB. Een kleine groei maar wél een groei.
Export en productie in de plus.
De economische groei is met name te danken aan de export waar het betrekkelijk goed mee gaat. De transportsector, die direct baat heeft bij een stijging van de export, doet het goed met een groei van 3,5%. Ook de producenten van aardolie en chemie - sectoren die aan de basis liggen van alle productie - doen het weer aardig. ING schat een omzetgroei binnen die branche van 6%. Het vertrouwen binnen de productiebranche is nog overigens nog gematigd en zweeft rond de nul, ofwel: net zoveel producten staan positief als negatief tegenover de toekomst.
Nieuwbouwsector trekt licht aan.
Op de woningmarkt is nog weinig goeds te melden. Hoewel de koopcondities buitengewoon goed zijn staan er meer woningen te koop ooit tevoren. De starter aarzelt. De verkoper kan niet weg. De woningmarkt blijft op slot. In de nieuwbouw gaat het beter: 85% meer verkopen dan een jaar geleden. De procentuele stijging kan echter te maken hebben met het feit dat in aantallen simpelweg minder huizen worden opgeleverd. In aantallen ligt de woningverkoop nog bijna 50% achter bij 2006.
Er zijn nog altijd meer consumenten die negatief denken over de toekomst van Nederland dan consumenten die het weer zien zitten (64% versus 36%). Hoewel deze 36% een sterke verbetering is ten opzicht van juli 2009 (26%) laat definitief economisch herstel nog op zich wachten. De termijn waarop dit herstel doorzet, hangt mede af van het toekomstige kabinet! Er zijn weer lichtpuntjes te melden. Rutte is nu aan zet.
(bron: Wegwijs)
Hypotheekklant meest tevreden over assurantie-intermediair.
Hypotheekbemiddelaars liggen al langere tijd onder vuur. Iedereen die er een mening over is toegedaan, lijkt deze ook graag te verkondigen. Maar wat vinden de hypotheekklanten zelf van deze bemiddeling in hypotheken? En hoe vaak maken ze er gebruik van? Nederlandse hypotheekklanten raadplegen gemiddeld twee hypotheekbemiddelaars. Klanten worden steeds ‘hypotheekwijzer’ en voordat ze een bemiddelaar zoeken, scholen ze zichzelf even gauw bij via internet. Het meest tevreden zijn Nederlandse hypotheekklanten met de Rabobank en het assurantie-intermediair. Allebei werden ze gewaardeerd met een 7,6. Dit blijkt uit onderzoek van TNS NIPO, waarvoor 1.043 hypotheekafsluiters en 529 hypotheekoriënteerders ondervraagd werden.
Starters hebben wel meer hulp nodig om tot een hypotheekkeuze te komen. Ze lijken over het algemeen een stukje onzekerder te zijn als het gaat om het afsluiten van een hypotheek. Ze hebben meer informatie nodig, bezoeken meer bemiddelaars en vragen ook vaker vrienden om informatie.
Adriaan Eecen, onderzoeksdirecteur bij de sector Business & Finance van TNS NIPO, vindt het opvallend dat de gemiddelde klant zo snel klaar is met het hypotheekoriëntatieproces. Een doorsnee hypotheekklant gaat bij twee bemiddelaars op bezoek en vraagt bij hen informatie of een offerte aan. Slechts zeventien procent van de hypotheekklanten bezoekt vier of meer bemiddelaars. Eecen: ‘Dat vind ik opvallend weinig. Dit betekent dat de consument vrij zeker al weet wie hij als bemiddelaar zal inschakelen. Als bemiddelaar moet je top of mind zijn bij de toekomstige klant. Je kunt dus niet bezuinigen op hypotheekreclame.’
Vervolgens worden er gemiddeld drie adviesgesprekken gevoerd en twee definitieve offertes aangevraagd, nadat men is voorgelicht over de pro’s en contra's van verschillende hypotheekmogelijkheden.
Assurantie-intermediair en Rabobank met het cijfer 7,6 als beste hypotheekbemiddelaar beoordeeld.
Wanneer we klanten een oordeel vragen over de bemiddelende activiteiten van de verschillende partijen, dan blijkt dat het assurantie-intermediair en de Rabobank allebei een 7,6 als rapportcijfer krijgen voor hun rol als bemiddelaar. Zij scoren daarmee het hoogst. Volgens Adriaan Eecen is het niet verwonderlijk dat de Rabobank en de assurantiekantoren zo hoog scoren. ‘De (Rabobank)kantoren kunnen door hun structuur redelijk zelfstandig functioneren en worden minder gehinderd door interne reorganisaties.’ Rabobank laat de concurrentie ver achter zich. De eerstvolgende grote bank in het rijtje scoort op dit gebied slechts een 6,4.
De beste offerteverstrekkers krijgen een 7 of hoger.
De bemiddelaars verstrekken offertes van zichzelf of andere partijen. Wanneer je aan de klanten vraagt welk cijfer de diverse uitgebrachte offertes krijgen, blijkt het volgende: de top wordt gevormd door (in alfabetische volgorde): AEGON, Fortis Bank Nederland, De Hypotheker, Nationale-Nederlanden, Obvion, Rabobank, SNS Bank en Westland Utrecht Hypotheekbank. De offertes van deze aanbieders scoren allemaal ruim boven het cijfer zeven.
(donderdag 22 juli 2010)
Verzekering en huurdersrecht aandachtspunten.
Woning verhuren bij dubbele hypotheek?
De Nederlandse woningvoorraad neemt nog steeds toe. Ruim 213.000 woningen wachten inmiddels op een nieuwe bewoner. Een record! Was het een aantal jaar geleden nog vrij ongevaarlijk om alvast een woning te kopen terwijl het oude huis nog te koop stond, tegenwoordig kan dat huiseigenaren in grote problemen brengen. De angst voor dubbele hypotheeklasten zorgt ervoor dat niemand koopt en alleen starters voor een impuls kunnen zorgen. Vanzelfsprekend wacht het duurste segment woningen zo het langst op een koper. Toch ongewild twee huizen in bezit? Let dan op de volgende zaken.
De meeste woningkopers die hun oude woning nog niet kwijt zijn calculeren enkele maanden dubbele lasten wel in. De gemiddelde tijd dat een woning te koop staat neemt echter toe. Een verkooptijd van anderhalf jaar is geen uitzondering meer. Bovendien, wanneer een mogelijke koper zich meldt, heeft hij een sterkere onderhandelingspositie als hij weet dat de verkopende partij al een huis gekocht heeft. De verkoopprijs kan tegenvallen.
Huurder zoeken.
Het vinden van een huurder als demping voor de lasten kan een oplossing zijn. Bedenk echter wel dat de woonhuisverzekeraar altijd op de hoogte gesteld moet worden wanneer een huurder intrekt. De premie is berekend op de situatie van de eigenaar, niet die van de huurder. Dat kan voor grote problemen zorgen wanneer bijvoorbeeld lekkage ontstaat of in de zwaarste gevallen brand. Een verzekeraar staat in zijn recht wanneer in dat geval een uitkering geweigerd wordt.
Huurdersrecht.
De Nederlandse overheid heeft de rechten van huurders goed beschermd. Een gewoon huurcontract geeft de huurders recht om, op enkele uitzonderingsgevallen na, zo lang in het huis te blijven als zij zelf willen. Dit geldt zelfs wanneer een nieuwe koper zich aandient. Een onwenselijke situatie. Een huurcontract volgens de zogeheten Leegstandswet is in dit geval noodzakelijk. Daar zijn echter wel een aantal administratieve handelingen voor nodig. Ten eerste is er een vergunning nodig van de gemeente. Wanneer die is verkregen is ook toestemming nodig van de hypotheekverstrekker. Het tijdelijke huurcontract heeft een minimale looptijd van een half jaar.
NDWo.
Behalve een huurder zoeken zijn er ook andere initiatieven om het probleem van een dubbele hypotheek aan te pakken. Een jaar geleden werd het Nationaal Doorstromingsfonds Woningmarkt (NDWo) opgericht. Via dit fonds wordt het risico van dubbele woonlasten niet bij één partij neergelegd. Als de koper wil wachten met de aanschaf omdat hij eerst zijn eigen huis wil verkopen, kan de verkopende partij aanbieden een deel van het risico te dragen. De verkoper neemt maximaal twee jaar lang 75 procent van de eventuele rentelasten van de oude woning van de koper voor zijn rekening. Dit bedrag haalt hij op uit de verkoop van zijn huis en stort hij in het Doorstromingsfonds. Als de koper binnen twee jaar zijn oude huis verkoopt, krijgt de verkoper het in het fonds resterende bedrag teruggestort. Iemand die bij voorbaat aangeeft dat hij zijn woning via het Doorstromingsfonds wil verkopen, verkoopt zijn huis gemiddeld sneller.
Helft gemeenten gaat door met starterslening.
Zeker de helft van de Nederlandse gemeenten gaat door met het verstrekken van startersleningen aan nieuwkomers op de markt voor koopwoningen. Dit ondanks dat het budget hiervoor van het ministerie van VROM op is. Dat meldt de Volkskrant.
Van de 245 Nederlandse gemeenten nemen 135 de startersleningen op hun eigen schouders, waaronder Rotterdam en Utrecht. Maar Almere en Amsterdam stoppen ermee. In de pot van VROM zat 40 miljoen euro voor starters op de woningmarkt.
Zij konden met de regeling een driejarige rente- en aflossingsvrije lening voor een deel van het aankoopbedrag van hun woning krijgen. Deze zachte leningen waren bedoeld om het gat te overbruggen tussen de koopsom en het maximale bedrag dat beginnende kopers voor hun eerste huis bij een bank kunnen lenen.
Het Rijk en de gemeenten financierden de startersleningen gezamenlijk. Het uitvoeringsorgaan Stimuleringsfonds Volkshuisvesting Nederland (SVN) maakte op 25 mei echter bekend dat het geld voor de startersleningen van VROM op was. Het aantal aanvragen in de voorgaande periode was verviervoudigd.
(Vastgoedmarkt - vrijdag 09 juli 2010)
Actie tegen hypotheekrente.
Consumenten krijgen eindelijk meer duidelijkheid over de opbouw van hun hypotheekrente. Het Ministerie van Financiën gaat banken dwingen meer informatie aan hun klanten te geven over hoe zij variabele hypotheekrente opbouwen. De Consumentenbond pleit ervoor om aanpassing van de regels niet alleen te beperken tot variabele hypotheekrente, maar ook te zorgen voor volledige transparantie bij de vaste hypotheekrente.
Uit onderzoeken van de Consumentenbond in 2009 naar (variabele) hypotheekrente blijkt dat onduidelijk en onverklaarbaar is waarom banken de variabele hypotheekrente nauwelijks verlagen terwijl de geldmarktrente daalt. Die trend was in 2009 ook zichtbaar bij hypotheekrentes die 5 of 10 jaar vaststaan. Banken zijn niet in staat aan consumenten uit te leggen hoe het kan dat lenen veel goedkoper is geworden voor de banken, maar zij dit voordeel niet doorgeven aan de klant.
Onderzoek.
De Consumentenbond heeft in 2009 een jaarlang de gemiddelde marge gepeild die de banken bovenop het Euribor tarief in rekening brengen bij de variabele hypotheekrente. Die marge liep van 1,39%-punt in augustus 2008 tot wel 3,47%-punt in augustus 2009! Ook bij hypotheekrente die 10 jaar vast staat, rekenen banken gemiddeld steeds hogere marges: van medio 2008 1,4% boven de marktrente tot circa 2,3% in augustus 2009. Bij een hypotheek van €300.000 scheelt dat per maand bijna €250 aan rente. Gelukkig gaat de minister na diverse oproepen van de bond nu over tot wettelijke maatregelen om de banken tot actie te dwingen.
(Consumentenbond - donderdag 08 juli 2010)
- naar boven -
Recordaantal woningen te koop!
Pessimisme weer terug op de woningmarkt
Het herstel dat vorige maand nog lonkte op de woningmarkt is ondanks een forse overwinning van de rechtse partijen - die vochten voor behoud van de renteaftrek – geheel verdwenen. Deze week doorbrak het aantal te koop staande woningen de grens van 212.000 en vestigde daarmee voor de zoveelste maal een negatief record. Nimmer in de geschiedenis stonden zoveel woningen tegelijk te koop. Intussen daalde het aantal woningverkopen de afgelopen maand weer, na twee maanden van opeenvolgende stijging. Het aantal lag met 9.893 zelfs nog onder de al desastreuze maand mei van 2009.
Gemiddeld staat een Nederlandse woning op dit moment ruim anderhalf jaar te koop. Alleen aan de onderkant van de woningmarkt wordt momenteel nog een redelijk aantal woningen verkocht. Ook daar is het woningaanbod per potentiële koper echter zeer groot. Met een hypotheekrente die fors lager is dan een jaar geleden en een uitgebreide keus aan laaggeprijsde woningen is het voor de starter op dit moment een ‘woningwalhalla’. Per koper staan 19,8 woningen ter beschikking. Desondanks blijven veel starters aan de kant.
Herstel van korte duur.
Herstel van korte duur Sinds het begin van deze eeuw gingen in de maand mei gemiddeld zo’n 16.500 woningen bij de notaris ‘over de toonbank’. Nadat er, sinds de kredietcrisiscrash van oktober 2008, elke maand minder woningen werden verkocht dan een jaar daarvoor, met een dieptepunt in januari van dit jaar (7.708), leek in de maanden maart, met plus 15,5 procent en april, met plus 9,9 procent, een begin van herstel zichtbaar.
In mei daalde het aantal verkochte woningen echter weer met 3,7 procent ten opzichte van dezelfde maand vorig jaar. Deze daling wordt in makelaarskringen als een fikse deceptie ervaren. Zelfs in de hoek van de Nederlandse Vereniging van Makelaars (NVM), een organisatie die traditioneel erg optimistisch is, blijft het erg stil.
Prijzen moeten verder terug
Van een prijsherstel is ook geen sprake. De prijzen van woningen zijn terug op het niveau van vier jaar geleden. Ingewijden in de woningmarkt menen dat de prijzen in Nederland nog steeds te hoog zijn. Volgens het historisch overzicht (gemeten vanaf het einde van de Tweede Wereldoorlog) van het Wegwijs Kenniscentrum had de huidige gemiddelde woningprijs van € 236.799,- in de maand juni 2010 eigenlijk op € 212.000,- moeten liggen. Deze berekening wordt ondersteund door recente berekeningen van het IMF (Internationaal Monetair Fonds) die uitkomen op een verdere neerwaartse prijscorrectie van circa tien procent. Het huidige prijsniveau van rond € 236.000,- zou pas bereikt mogen worden in het derde kwartaal van 2012.
Er is een kans dat de prijzen zich nog minimaal twee jaar in zijwaartse richting zullen bewegen. Marktanalisten menen echter dat de prijzen eerst nog verder zullen moeten dalen alvorens per 2016 weer het historisch gemiddelde prijsniveau kan worden bereikt, dat dan in de buurt van € 275.000,- zal moeten liggen.
Nu snel de woningmarkt op!
De huidige politieke impasse en de onzekerheid die deze situatie met zich meebrengt, zorgt echter voor terughoudendheid bij potentiële kopers. Dat is jammer want voor kopers is de woningmarkt deze zomer ronduit ideaal. De prijzen zijn gezakt en de rente staat op een laag niveau. Dat zorgt voor lage maandlasten. Ondanks de kans op een verdere daling van de prijzen is de kans op een stijging van de rente aanzienlijk groter. De banken moeten nog een enorme inhaalslag maken en de schulden van overheden zijn wereldwijd bijzonder groot. De vraag naar geld zal de rente de komende jaren opdrijven tot niveaus die wij de laatste jaren niet meer gewend zijn.
Bij slechts één procent rentestijging moeten de prijzen van woningen ongeveer € 35.000,- zakken om de maandlasten gelijk te houden. Een dergelijke rentestijging is in het komende jaar eerder aannemelijk dan een dergelijke waardedaling. Snel de woningmarkt op dus!
(bron: Wegwijs)
Nog steeds treurnis op woningmarkt!
Wachten op makelaarscijfers tweede kwartaal.
Maandelijks presenteert het Kadaster cijfers over de woningmarkt in Nederland. Het aantal verkochte woningen, de gemiddelde prijs en alles opgesplitst per provincie en woningtype. Sinds het begin van de crisis en het instorten van de huizenmarkt liggen de cijfers onder een vergrootglas. Elke kleine daling wordt gepresenteerd als verdieping van de crisis, elke stijging als lichtpunt en het begin van het herstel. De cijfers van mei laten weer een lichte daling zien. Conclusie: er is amper een conclusie. De woningverkopen gaan immer traag, stabiel maar heel traag.
In mei 2010 werden 2,2 procent minder woningen verkocht ten opzichte van mei 2009. Dat kan wijzen op een daling. In de maand april 2010 werden er echter bijna 10 procent méér woningen verkocht dan in dezelfde maand in 2009. In absolute cijfers gaat het om 9.893 in mei dit jaar tegenover 10.275 vorig jaar. Bij lange na nog niet op het niveau van mei 2008, toen er 13.871 huizen verkocht werden. Nog steeds is het vooral het duurdere segment huizen dat amper verkoopt.
Vertraging.
De cijfers van het Kadaster kennen altijd enige vertraging. Een huis dat net verkocht is wordt pas 2,5 maand later in de boeken van het Kadaster geregistreerd. De cijfers van mei gaan dus eigenlijk over de verkochte woningen in maart. Een periode waarin de winterkou veel potentiële huizenkopers nog even aan de oude haard bindt. Pas in juli zal zichtbaar worden of het lichte optimisme van makelaars zich ook terug laat zien in de cijfers. Over dik twee weken komen de makelaarsverenigingen met de tweede kwartaalcijfers. Naar die cijfers wordt reikhalzend uitgekeken.
De gemiddelde prijs waarvoor een woning in mei is verkocht bedraagt € 236.447. Dat duidt op een gemiddelde waardedaling van bijna 10 procent ten opzichte van de recordmaand augustus 2008, toen de gemiddelde prijs van een woning € 261.948 was.
Waarom is een moeilijke markt zo vervelend?
De vraag rijst waarom er altijd zo’n ophef wordt gemaakt over het aantal verkochte woningen in Nederland. In het bedrijfsleven kan een beetje tegenwind vaak juist heel verfrissend werken. Snoeien doet bloeien luidt het spreekwoord. Op de woningmarkt werkt het echter anders. De belangen kunnen op persoonlijk vlak enorm zijn. Als door lage vraag de prijzen hard dalen zullen veel mensen hun huis met verlies moeten verkopen. Een legitieme reden om niet te verhuizen.
Maar wie geen keuze heeft komt in de problemen. Denk aan mensen die hun baan verliezen en de hypotheek niet meer op kunnen brengen. Jonge gezinnen die groter moeten wonen. Stellen die van elkaar scheiden. De restschuld kan in hun gevallen in de tienduizenden euro’s oplopen. Stuk voor stuk persoonlijke drama’s. Overigens heeft Nederland relatief het laagste aantal gedwongen woningverkopen vergeleken met alle andere landen van Europa: ongeveer 2.000 per jaar.
Desondanks is het onverkoopbaar dat juist nu de potjes voor stimulerende maatregelen als de koopsubsidie voor starters en de starterslening niet meer bijgevuld worden. Het klopt dat deze twee regelingen er ook voor kunnen zorgen dat de prijzen kunstmatig hoog blijven. Maar tot de tijd dat er politieke duidelijkheid is over de hypotheekrenteaftrek zou het wellicht verstandiger zijn om de laatste smeermiddelen in gebruik te houden.
(bron: Wegwijs)
Beleggingshypotheek blijft tikkende tijdbom.
AMSTERDAM - Voor de meeste woekerpolissen ligt er inmiddels een schikking. Vorige week spoot Delta Lloyd, in navolging van Aegon, nog een dot slagroom op de compensatieregeling: een stroppenpot voor een groep extra zwaar gedupeerden. Voor opluchting is geen enkele reden, zo waarschuwen experts. Honderdduizenden huizenbezitters die met een dergelijke beleggingspolis hun hypotheek straks moeten aflossen, zijn allerminst uit de problemen.
De compensatie lost één wezenlijk probleem niet op: hoge kosten en tegenvallende beleggingsrendementen hebben een enorm gat in de meeste beleggingspolissen geslagen. Een gat dat alleen met onrealistisch hoge beursrendementen nog te dichten is.
Experts roepen op tot tijdige actie. Dit om te voorkomen dat hele volksstammen tegen een fikse restschuld aanlopen als hun hypotheek afloopt. De verwachting van deskundigen is dat dit schuldendrama zich voor veel consumenten over acht tot vijftien jaar voltrekt. Dan lopen veel hypotheken af die (deels) met een beleggingspolis moeten worden afgelost. Polissen die uitgingen van een beleggingsrendement van 8 tot 12% per jaar, maar dat bij lange na niet gehaald hebben. „Veel woningbezitters realiseren zich niet dat ze het eindkapitaal niet gaan halen", waarschuwt intermediair Ab Flipse van FPoint. „De aangekondigde compensatie lost dát probleem echt niet op."
Een van de gevallen waar Flipse recent tegenaan liep, betrof een man met een hypotheek van €200.000. De helft daarvan zou moeten worden afgelost met een beleggingspolis. Zijn hypotheek loopt af over 8 jaar, maar van de benodigde ton heeft de polis na 15 jaar amper €35.000 opgebouwd. „Om straks aan een ton te komen zou het beleggingsrendement de laatste jaren minimaal 16% moeten bedragen. Totaal onrealistisch natuurlijk."
Flipse: „Deze man kan nog actie ondernemen. Maar vele consumenten komen er pas achter de dag dat de hypotheek afloopt. En dan zijn ze overgeleverd aan het beleid van de bank.”
De tussenpersoon schat dat er van de ruim 6,5 miljoen woekerpolissen zo’n 2 miljoen beleggingspolissen een hypotheek zullen moeten aflossen. Doordat deze polissen tot nu toe te weinig vermogen hebben opgebouwd – door hoge kosten én slechte beleggingsresultaten – zullen veel Nederlanders die nu denken dat ze zijn gecompenseerd, straks onaangenaam verrast worden door een restschuld.
Volgens Kapé Breukelaar van Capital Consult zouden banken en verzekeraars zelf hun klanten moeten benaderen en inzicht moeten geven in het financiële plaatje. „De bank heeft uiteindelijk ook een probleem als niet wordt afgelost.”
Ook volgens Breukelaar hoeven de huizenbezitters hoeven niet al te veel te verwachten van de compensatieregeling die uit de woekerpolisaffaire is komen rollen, stelt hij: het levert in het gunstigste geval een paar duizend euro op.
De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) stelt desgevraagd dat huizenbezitters in ons land zelden in betalingsproblemen komen. Als dat al zo is, dan is dat niet omdat er te weinig vermogen is opgebouwd aan het einde van de rit, maar dikwijls door bijvoorbeeld echtscheiding, werkloosheid, financieel wanbeheer en dergelijke. „Het verlopen van de 30 jaarstermijn betekent dan ook niet dat consumenten in acute betalingsproblemen komen”, aldus hypotheekspecialist Edward Feitsma van de NVB. „De bank zal in overleg met de consument bekijken onder welke voorwaarden geherfinancierd kan worden. Het betekent niet zonder meer dat de consument met een ’tekort’ zit, de waarde van het huis is in veel gevallen gestegen.”
(OverGeld)
Hypotheekrente verder omlaag!
Zoals vorige week al voorspeld werd, is nu ook de laagste hypotheekrente die Nederland kent deze week neerwaarts bijgesteld. Kon op 20 april van dit jaar nog met enige ophef worden vermeld dat de rente voor hypotheken met een vijf jaar vaste rentetermijn voor het eerst sinds jaren onder de 4% was gedoken, thans is dit rentepercentage verlaagd tot 3,8%. De rente voor hypotheken met een tien jaar vaste termijn is gedaald naar 4,35%. De maandelijkse rentelasten voor een koopwoning komen hierdoor nog verder uit de pas te lopen met de huur van een vergelijkbare woning.
Sinds enkele maanden vindt een concurrentieslag plaats in de wereld van hypotheekverstrekkers. Banken en verzekeraars beconcurreren elkaar in hevige mate. Hierbij valt op dat van origine Nederlandse banken het afleggen tegen de importbanken van de laatste jaren.
Zware concurrentieslag.
De concurrentiestrijd om de voordeligste hypotheek vindt sinds het begin van dit jaar plaats tussen BNP (Banque National de Paris) en verzekeraar National Academic. Beiden wensen hun marktpositie in hypotheken te verstevigen. Nadat begin dit jaar BNP het laagste tarief voerde, dook eind april National Academic als eerste onder de vier procentsgrens. Vorige week verlaagde BNP het 5-jaars tarief naar 3,85% op basis van Nationale Hypotheek Garantie, waarna National Academic deze week 3,8% noteerde. In beide gevallen gaat het om degelijke hypotheekvormen.
Grote banken, hoge winstmarges.
Grote organisaties als ABN Amro en Fortis vragen nog steeds respectievelijk 4,3% en 4,4% voor dezelfde rentevaste termijnen. Ook Aegon en ASR hangen nog steeds op 4,4%. Daarnaast laten de Rabobank en Florius, die enkele jaren geleden zeer scherp in de markt stonden, het momenteel afweten. Volgens De Nederlandse Bank (DNB) hebben Nederlandse banken nog teveel de schrik in de benen vanwege de kredietcrisis en is hun vermogenspositie nog lang niet op orde. Zij houden hun renteposities inzake hypotheken momenteel hoog, terwijl juist deze banken ook nog eens zeer lage rentepercentages verstrekken op spaargeld.
Vergeleken met enkele jaren geleden zijn de winstmarges van banken sterk gestegen. In 2005 waagde een enkele geldverstrekkers het om bij een kapitaalmarktrente van 3,05% een hypotheekrente te rekenen van 3,45%. Met een bruto winstmarge van slechts 0,4% probeerde men een hoge omzet te kweken om daarmee voldoende vermogen uit winst te halen.
Rente na vakantieperiode omhoog.
Vandaag de dag ligt de kapitaalmarktrente op basis van 10 jaar vaste leningen rond de 2,9%, terwijl de laagste hypotheekrenteniveaus voor tien jaar vast liggen op 4,35% (National Academic) en 4,45% (BNP). Ondanks het in verhouding lage renteniveau liggen zelfs bij de meest concurrerende geldverstrekkers de winstmarges momenteel rond de 1,5%. Te verwachten is dat het renteniveau nog laag blijft liggen tot aan de vakantieperiode, daarna wordt een geleidelijke stijging va de rente verwacht.
Als gevolg van de renteverlaging dalen de netto rentelasten van een gemiddelde woning in Nederland met een volledige hypotheek naar 471 euro per maand. In 2008 lagen de netto rentelasten voor een hypotheek met een vijf jaar vaste rentetermijn nog op 643 euro per maand. Een gemiddelde koopwoningen is, door het dalen van de woningprijzen èn het dalen van de rente derhalve 172 euro per maand goedkoper dan twee jaar terug. Voor een vergelijkbare huurwoning worden momenteel prijzen van 800 euro en hoger neergeteld.
(bron: Wegwijs)
De Jager stimuleert woningmarkt.
Ouders die hun kinderen met een schenking financieel op weg willen helpen, krijgen meer mogelijkheden daartoe. Nu mogen ouders hun kinderen alleen belastingvrij tot 50.000 euro cadeau doen, als dat bedrag wordt gebruikt voor de aankoop van een woning of voor een studie. Demissionair minister van Financiën De Jager stelt voor om de schenking ook zonder tussenkomst van de fiscus mogelijk te maken, wanneer het geld gebruikt wordt voor verbetering van het huis. Bijvoorbeeld voor de aanschaf van een nieuwe keuken of badkamer.
Behalve verbetering van het huis, mag er ook een bedrag belastingvrij cadeau gedaan worden als het gebruikt wordt voor onderhoud aan de woning of aflossing van de hypotheekschuld. Nu huizen in Nederland steeds moeilijker verkocht worden, wordt het voor meer mensen interessant om in plaats van verkoop als alternatief verbouwing van de woning te onderzoeken. Dat de ouders daar belastingvrij aan bij kunnen dragen is positief.
Economie gebaat bij nieuwe regel.
Niet alleen de uitbouw van een huis mag belastingvrij door de ouders geschonken worden, ook een nieuwe keuken of badkamer wordt door de overheid als verbetering van het huis gezien. De voorgestelde versoepeling van het schenkingsrecht werkt in dit geval dus ook stimulerend voor de economie. Tot op heden moet door de schenker of de ontvanger belasting betaald worden over het bedrag dat de schenking de som van 5.000 euro te boven gaat. De Tweede Kamer moet nog akkoord geven voor het wetsvoorstel. Verwacht wordt dat de nieuwe belastingregels dan vanaf 2011 van kracht worden.
Lenen aan kinderen lucratief voor beide partijen.
Behalve met het schenken van geld heeft een zoon of dochter belastingvoordelen bij een lening van de ouders. Let wel, alleen wanneer deze lening gebruikt wordt voor de aanschaf van een huis. De kinderen profiteren dan vooral van het belastingvoordeel dat hieruit voortkomt. Dat werkt als volgt.
Voorbeeld:
Ruud en Antoinette lenen hun dochter Esther als aanvulling op haar hypotheek 50.000 euro om een wat groter huis te kunnen kopen. Dit is een achtergestelde lening. De term achtergesteld houdt in dat als de woning gedwongen verkocht moet worden, de hypothecaire geldverstrekker als eerste geld terug krijgt en daarna pas de ouders. Ruud en Antoinette mogen Esther vanwege dat verhoogde risico een hoger rentepercentage rekenen dan de bank doet. Bijvoorbeeld 6,5 procent.
Esther is haar ouders dan aan rente jaarlijks 3.250 euro verschuldigd. Dat bedrag mag ze via de hypotheekrenteaftrek aftrekken van haar belastbare inkomen. Bij een belastingstarief van 42 procent krijgt ze 1.365 euro terug. Ruud en Antoinette hadden op een spaarrekening voor die 50.000 euro slechts 2,5 procent rente ontvangen, ofwel 1.250 euro. Door dit kapitaal te lenen aan Esther maken zij dus een winst van 2.000 euro (3.250-1.250).
Beide partijen profiteren.
Ruud en Antoinette wensen echter geen winst te maken op hun kind en betalen die winst dus terug aan Esther. Esther heeft dus per saldo eerst 3.250 euro hypotheekrente aan haar ouders betaald, waarna zij eerst 1.365 euro van de fiscus terugkrijgt en daarna ook nog 2.000 euro van haar ouders terugbetaald krijgt. De schenking van de ouders is belastingvrij want die valt binnen de vrijgestelde 5.000 euro.
Kort samengevat: de rentebetaling aan Ruud en Antoinette van 3.250 euro levert Esther 3.365 euro op. Ze maakt dus 115 euro winst op haar hypothecaire lening. Haar ouders ontvangen 3.250 euro minus de terugbetaling aan Esther van 2.000 euro, dus 1.250 euro. Precies hetzelfde resultaat als wanneer zij dit bedrag op de bank hadden laten staan.
De constructie waarbij ouders hun kinderen geld lenen voor de aankoop van een woning levert dus flink wat fiscaal voordeel op. Hiervoor dient wel een zogenaamde achtergestelde hypotheekakte te worden opgemaakt, waarin de lening tussen ouder en kind staat beschreven.
(bron: Wegwijs)
SEH-Onderzoek: Hypotheekklant heeft liever geen rekening.
Slechts zeven procent van de consumenten is bereid voor hypotheekadvies meer dan 2.000 euro te betalen. Dat is een van de uitkomsten van onderzoek dat de Stichting Erkenningsregeling Hypotheekadviseurs heeft laten doen voor haar congres morgen.
De SEH verder: "Als het gaat om de betaling van de adviseur wil men bij voorkeur geen rekening en moet de adviseur door de hypotheekverstrekker beloond worden. Als men toch zelf moet betalen, dan het liefst een vooraf overeengekomen bedrag." Andere uitkomsten: 95 procent van de ondervraagde consumenten vindt dat zij zelf verantwoordelijk zijn als zij door omstandigheden hun maandelijkse hypotheeklasten niet meer kunnen betalen. Bovendien vinden zij dat de overheid zich maar beperkt hoeft te bemoeien met de hoogte van hun hypotheek. Wel vindt men het belangrijk dat consumenten beschermd worden tegen onverantwoorde financiële adviezen.
(VVP - dinsdag 08 juni 2010)
Ligging en uitstraling ook belangrijke factoren voor bepalen WOZ-waarde.
De WOZ-waarde van bestaande woningen wordt veelal bepaald door vergelijking met soortgelijke onroerende zaken (referentieobjecten) die rond de waardepeildatum zijn verkocht. De verkoopprijs van deze referentieobjecten vormen dan namelijk een goede toets voor de vast te stellen WOZ-waarde. Verder geldt voor referentieobjecten dat deze representatief moeten zijn voor het te waarderen object.
Het hof Den Haag heeft onlangs in een feitelijke procedure uitspraak gedaan over de toepassing van de vergelijkingsmethode van een gemeente voor de vaststelling van de WOZ-waarde van een tussenwoning. De gemeente had een uit 1917 daterend herenhuis vergeleken met drie referentiewoningen en had daarbij een taxatierapport overgelegd met een matrix met vermelding van waardecorrecties als gevolg van verschillen in oppervlakte en inhoud van de vergelijkingsobjecten ten opzichte van het herenhuis. De huiseigenaar had ook twee referentiewoningen gekozen.
Het hof hield alle referentiewoningen tegen het licht en stelde vast dat twee van de door de gemeente gekozen referentiewoningen aan de andere kant van de straat lagen dan het herenhuis. Het hof vond deze twee referentiewoningen niet goed vergelijkbaar met de onderhavige woning vanwege het verschil in ligging en uitstraling. De overige drie referentiewoningen waren wel goed vergelijkbaar. Het hof stelde de WOZ-waarde naar redelijke schatting vast op een waarde die lag tussen de door partijen bepleite WOZ-waarden. (PWC - dinsdag 08 juni 2010)
Geen coulance voor 1353 huizenkopers.
AMSTERDAM - Huizenkopers die dachten in aanmerking te kunnen komen voor een koopsubsidie maar buiten de boot vielen, hebben pech gehad. Dat heeft demissionair minister Van Middelkoop (Wonen) in een brief aan de Tweede Kamer laten weten.
Een meerderheid van de Tweede Kamer (CDA, PvdA, GroenLinks en VVD) wilde een coulanceregeling voor de 1353 mensen.
De groep huizenkopers tekenden een koopovereenkomst met het idee subsidie van de overheid te krijgen. De daarvoor bestemde pot was echter al leeg. De mensen zouden daarover onvoldoende geïnformeerd zijn door de overheidsinstantie Agentschap NL, was het verwijt.
Het gaat om mensen die van 30 maart tot en met 13 april een aanvraag hebben ingediend voor een koopsubsidie. Volgens Van Middelkoop werd al op 1 april op de website van het Agenschap NL vermeld dat er meer aanvragen waren ontvangen dan er naar verwachting met het beschikbare buget konden worden toegekend.
Van Middelkoop vreest mogelijke schadeclaims bij de groep mensen die in deze periode een aanvraag hebben ingediend en bijvoorbeeld geen geld hebben gekregen.
Bovendien, zo schrijft demissionair minister in een brief aan aan de Tweede Kamer, hebben vrijwel uitsluitend professionele intermediairs de koopsubsidie aangevraagd. 'Zij waren op de hoogte van de naderende uitputting van het budget (...) Zij behoren hun cliënten dienovereenkomstig te adviseren', zo staat in de brief.
De Tweede Kamer heeft een motie ingediend om toch iets te regelen voor deze groep huizenkopers. Naar verwachting zal Van Middelkoop daar deze week of volgende week antwoord op geven. (Overgeld)
Geen geld meer voor starterslening.
Doorstroming woningmarkt ernstig in gevaar.
Het geld voor de starterslening is op. De regeling waarbij starters onder zeer gunstige voorwaarden extra geld kunnen lenen voor de aanschaf van een eerste huis is bijna verleden tijd. Het ministerie voor Volkshuisvesting (VROM) stelde samen met de gemeenten het geld beschikbaar voor de gunstige leningen, maar het potje van het ministerie is nu leeg. In sommige plaatsen hebben de gemeenten nog wel geld voor een starterslening. Half maart schatte VROM nog dat de starterslening pas eind 2010 op zou houden te bestaan.
Mensen die voor het eerst een huis willen kopen wordt het nu nog moeilijker gemaakt. Banken zijn sinds de crisis veel terughoudender geworden met het verstrekken van hypotheken aan starters. Vooral starters met een opleiding beneden hbo- of academisch niveau hebben hier last van. Met het verdwijnen van de starterslening is nu ook de laatste hulp van de overheid opgedroogd. Twee maanden geleden was de bodem van de koopsubsidiepot al bereikt.
Gedeelde lasten.
De kosten van de lening worden gedeeld door het ministerie en de gemeente waarin de woning gekocht is. VROM stopte eind 2006 veertig miljoen euro in de pot voor startersleningen. Dat bedrag is nu op. De uitvoerende instantie, het Stimuleringsfonds Woningmarkt Nederland (SVN), denkt dat de starterslening nog heel even door kan op enkel het geld van de gemeenten. Volgens een woordvoerder van SVN zijn sommige gemeenten echter ook al door hun geld heen.
Wat houdt de lening in?
Starters die een huis op het oog hebben maar niet de volledige hypotheek daarvoor rond kunnen krijgen, hebben de mogelijkheid om een starterslening af te sluiten om het laatste deel bij te kunnen passen. Gemiddeld gaat het om een bedrag van 37.700 euro. Daarover hoeft in de eerste drie jaar geen rente of aflossing te worden betaald. Na deze drie jaar worden de lasten afgestemd op het inkomen van de lener.
Starterslening laatbloeier.
De starterslening werd eind 2006 ingevoerd om beginners op de woningmarkt meer mogelijkheden te geven. In totaal zijn er ongeveer 8800 verstrekt aan beginnende huizenkopers. Ruim de helft van de aanvragen vond plaats in de eerste maanden van 2010. Echt storm liep het toen nadat eind maart laatste koopsubsidie werd verstrekt. Ter vergelijking: in heel 2007 werden slechts 600 aanvragen voor een starterslening in behandeling genomen.
Starters zeer belangrijk voor woningmarkt.
Er zijn in Nederland meer groepen die moeilijk aan een hypotheek kunnen komen. Toch zijn het de starters die altijd onder het vergrootglas liggen. Beginnende woningkopers staan namelijk onderaan de keten op de woningmarkt. Zodra zij een woning aanschaffen, veroorzaakt dit een kettingreactie. Degene van wie ze het huis kopen kan op zijn beurt weer van de volgende partij een huis kopen, die vervolgens ook weer de markt op kan. Gemiddeld zorgt een starter voor 3,2 verkopen in serie.
Verschillende instanties lobbyen inmiddels bij de overheid om de potjes voor de startersregelingen weer te laten aanvullen. Een aantal gemeenten biedt de starterslening op eigen initiatief nog aan.
(bron: Wegwijs)
Hypotheekverstrekkers trappen op de rem.
Minder woningverkoop door meer tijdelijke banen.
Net afgestudeerde HBO’ers en academici krijgen steeds minder vaak een vast contract aangeboden bij hun eerste baan. In 2010 krijgen vijf procent minder starters een vast contract in vergelijking met 2009. Dat blijkt uit nog niet gepubliceerde cijfers van de stichting Sociaal Economisch Onderzoek (SEO) en Elsevier. Banken hechten veel waarde aan vaste contracten bij het verstrekken van een hypotheek aan beginnende kopers.
In tegenstelling tot vaste contracten is het aantal tijdelijke arbeidscontracten wel flink toegenomen. Nadeel van tijdelijke contracten is dat ze maar gedeeltelijk of soms zelfs helemaal niet meegeteld worden bij het berekenen van de hypotheekmogelijkheden. Hypotheekverstrekkers nemen in hun berekeningen alleen het meest zekere inkomen mee. Inkomen uit tijdelijke contracten of bijvoorbeeld provisies zijn volgens de verstrekkers geen stabiele factoren.
Inkomen uit een tijdelijk dienstverband kan enkel meegeteld worden met een intentieverklaring van de werkgever. Dat is een document waarin de werkgever aangeeft te verwachten dat het dienstverband met de werknemer wordt voortgezet.
Eerste woning.
Al sinds de start van de kredietcrisis zit de woningmarkt in het slop. Langzaamaan nemen de verkoopcijfers weer wat toe, maar er heerst nog steeds veel onzekerheid. De discussie over het handhaven of beperken van de hypotheekrenteaftrek, het verdwijnen van de startersregelingen en de grote voorzichtigheid van banken fungeren als handrem op de markt. Starters, en zeker de hoogopgeleide starters, spelen een sleutelrol bij het aanzwengelen van de woningverkoop.
Wanneer starters een huis kopen, veroorzaakt dat een kettingreactie van nieuwe verkopen. Dat bedrijven terughoudender zijn met het geven van een vast contract zorgt dus direct voor minder verkochte huizen.
Investeringen.
Het uitzicht op een vast contract mag dan wel kleiner geworden zijn, de hoogopgeleide starter hoeft nog steeds niet te wanhopen. Gemiddeld heeft een afgestudeerde HBO’er binnen 2,8 maanden een baan gevonden, een universitair geschoolde starter heeft daar 4,4 maanden voor nodig. Het werkloosheidspercentage onder hoogopgeleiden is op dit moment vier procent. Dat cijfer ligt onder de zes procent werkloosheid van de totale Nederlandse beroepsbevolking.
Uit vandaag gepubliceerd onderzoek van onderzoeksbureau IBM blijkt overigens dat nog steeds veel buitenlandse bedrijven in Nederland investeren. In 2009 leverde dat ruim 6.800 banen op, voornamelijk ingevuld door hoger opgeleiden. Banen voor laaggeschoolden nemen de buitenlanders amper mee. Die activiteiten blijven uitgevoerd worden in de landen met lagere lonen.
(bron: Wegwijs)
BKR-gegevens niet altijd correct toegepast.
Goed betalingsverleden nadelig voor hypotheekaanvraag?
Nederlandse banken kijken voor het verstrekken van een hypotheek niet alleen meer naar betalingsachterstanden op eerdere leningen. Consumenten die altijd keurig hun leningen hebben afgelost, netjes op tijd hun telefoonrekening betalen en verantwoord met hun creditcard omgaan, kunnen desondanks een probleem krijgen wanneer zij een hypotheek aanvragen. Wie in het verleden naar mening van de bank te vaak gebruik heeft gemaakt van een krediet, ziet zijn aanvraag vaak van tafel geveegd. Onafhankelijk van de vraag of de leningen zonder problemen zijn terugbetaald.
Niet alleen de leningen met een betalingsachterstand maar alle in Nederland afgesloten kredieten worden geregistreerd bij het Bureau Kredietregistratie (BKR) in Tiel. Sinds de crisis zoeken banken veel beter uit aan wie ze hun geld uitlenen. Mensen die vaak naar een lening grijpen, vormen volgens de banken een risico. De zogeheten leningstapelaars kunnen volgens niet alleen zichzelf maar ook de banken problemen brengen wanneer de kredietlasten niet meer kunnen worden voldaan.
Leningen vijf jaar bewaard.
Het BKR bewaart de gegevens van alle leningen tot vijf jaar nadat de laatste termijn is betaald. Er zijn banken die op de rem gaan staan wanneer er vijf leningen bij het BKR bekend zijn. Andere banken trekken zich terug bij zes leningen, óf tien als de hypotheek aangevraagd is op twee inkomens. Wil deze groep nog voor een hypotheek in aanmerking komen dan dient zij hemel en aarde bewegen om aan te tonen dat ze kredietwaardig zijn. Dit is overigens iets waarbij een financieel adviseur ondersteuning kan geven.
Gaten met gaten vullen.
Hoewel het bijzonder onredelijk klinkt om mensen die op tijd afbetalen te straffen voor het feit dat ze de lening überhaupt hadden, hebben de banken in een aantal gevallen wél gegronde redenen om bezorgd te zijn. Het komt bijvoorbeeld voor dat mensen een nieuwe lening sluiten om een oude lening af te lossen. Zo lijkt het alsof ze een goede betaalmoraal hebben, maar feitelijk kunnen deze mensen zwaar in de problemen zitten. Een hypotheek afsluiten zou in dat geval onverantwoord zijn.
In het grootste deel van de gevallen hebben banken dus gelijk als ze een hypotheek op deze gronden weigeren. Toch blijven er mensen over die wel een goed betalingsverleden hebben en geen schulden.
Het BKR heeft twee doelstellingen: de consument behoeden voor overkreditering en het bedrijfsleven beschermen tegen wanbetaling. BKR-woordvoerder Peter Hermsen beaamt dat mensen zonder financiële problemen door het registratiebeleid tussen de wal en het schip kunnen vallen. Het BKR schiet voor hen het doel dus ver voorbij. Toch treft het BKR volgens hem geen blaam. “Wij faciliteren en registreren enkel, het is een zaak van de banken hoe ze met onze informatie omgaan.”
(bron: Wegwijs)
Marktrente op laagste niveau sinds 1540.
Tijdens het Pinksterweekend is de rente op de kapitaalmarkt gedaald tot onder de 2,9 procent. Dat is het laagste niveau sinds het jaar 1540 blijkt uit research van Wegwijs Kenniscentrum. De rente voor tienjarige staatsleningen (SL-rente), die ook leidraad is voor het niveau van de hypotheekrente, heeft in de geschiedenis alleen rond het jaar 1895 even dit lage percentage aangetipt. De kapitaalmarktrente is onder het niveau van juli 2005 gedaald toen de rente maar net boven de 3 procent bleef. De hypotheekrente lag toen echter aanzienlijk lager.
Door de chaotische financiële stand van zaken in de zuidelijke landen van Europa zoeken grote investeerders en institutionele beleggers naar zekere partijen om hun geld te beleggen. Overheden werden altijd als goudgerande zekerheden beschouwd. Zij kunnen hun schulden immers altijd afbetalen door belasting te heffen op hun burgers. Alle burgers van een land staan in feite samen garant voor het terugbetalen van leningen die de staat nodig heeft om haar plannen te verwezenlijken. Die zekerheid is echter niet altijd meer aanwezig.
Nederland in trek.
Sinds het debacle in Griekenland, waar overheid en burgers zich door een te ruim uitgavenpatroon in moeilijkheden hebben gebracht, zijn investeerders huiverig geworden om aan bepaalde staten geld te lenen. Naast Griekenland leven ook de Spanjaarden, de Portugezen, de Italianen en de Ieren op te grote voet. Landen als Duitsland en Nederland staan echter als financieel zeer degelijk bekend. Het geld van beleggers - waaronder de rijke Aziatische landen - stroomt in verband daarmee rijkelijk naar ons land toe. Zoveel geld zelfs dat Nederland in staat is om de rentevergoeding daarvoor te verlagen tot het laagste niveau sinds 1540, het moment waarop voor het eerst de rente werd geregistreerd. Terwijl Nederland enerzijds garanties moet afgeven aan de Griekse regering - en wellicht straks nog aan andere regeringen - tegen een rente van 5 procent, kan het zelf geld op de kapitaalmarkt lenen tegen rentepercentages van onder de drie procent. Dit type meevallers is nog niet in de begroting opgenomen.
Kredietcrisis versus hypotheekrente.
Voor de Nederlandse bevolking is het wel een tegenvaller dat de lage kapitaalmarktrente zich niet direct vertaalt in een lagere hypotheekrente. De kredietcrisis is hier debet aan. Banken willen hun verliezen van de afgelopen jaren in een snel tempo terugverdienen. De lage marktrente geeft hen daartoe de kans zonder de woningmarkt al te sterk negatief te beïnvloeden.
Hypotheekrente moet omlaag.
Vijf jaar geleden werd een lagere marktrente direct doorgegeven aan de klant. Toen de SL-rente in juli 2005 net boven de 3 procent zweefde, lieten hypotheekverstrekkers hun rente voor een 10 jaar vaste hypotheek ook zakken. De laagste toen gemeten 10-jarige hypotheekrente lag op 3,45 procent. De renteopslag van banken lag toen tussen de 0,45 en 0,85 procent. Nu de kapitaalmarktrente in het weekend is gezakt tot 2,898 procent ligt het bijbehorende hypotheekrenteniveau 1,6 tot ruim 2 procent hoger. De laagste tien jaars rente (4,5 procent) wordt momenteel uitgegeven door geldverstrekker National Academic. ABN Amro vraagt voor een vergelijkbare hypotheek 5 procent rente.
De winstmarge van banken is in de afgelopen weken sterk opgelopen. Tegelijk willen hypotheekbanken en verzekeraars, na een aantal magere jaren, eindelijk weer eens een groter marktaandeel in hypotheken verwerven. De kans dat de hypotheekrente de komende weken sterk omlaag gaat, is dan ook toegenomen.
(bron: Wegwijs - dinsdag 25 mei 2010)
- naar boven -
Huizenkoper sluit blind onvoordelige overlijdensrisicoverzekering.
Consumenten die tegelijk met hun hypotheek een overlijdensrisicoverzekering afsluiten, betalen vaak honderden euro’s premie per jaar teveel. Dit gebeurt voornamelijk bij consumenten die een hypotheek en overlijdensrisicoverzekering afsluiten bij één en dezelfde bank. 80% van de respondenten die een overlijdensrisicoverzekering afsloot, heeft deze verzekering ook direct afgesloten via de tussenpersoon of bank waar zij hun hypotheek regelden. 55% wist niet dat zij de overlijdensrisicoverzekering ook zelf, en dus in vele gevallen goedkoper, bij een andere verzekeraar hadden kunnen afsluiten. Dat blijkt uit onderzoek van Independer.nl.
40% heeft na het afsluiten van deze verzekering nooit meer gekeken of deze ook anders of goedkoper kon. Men lijkt zich niet bewust van de besparingsmogelijkheden. Consumenten houden vaak wel de hypotheekrente scherp in de gaten.
Verreweg de meeste overlijdensrisicoverzekeringen worden afgesloten in combinatie met het afsluiten van een hypotheek, waarbij een overlijdensrisicoverzekering vaak verplicht is. Murw geslagen na hun zoektocht naar een huis, een betaalbare keuken en een passende hypotheek met lage rente worden de verzekeringspolissen dan vaak bijna blind getekend, zo ook de overlijdensrisicoverzekering. Consumenten realiseren zich op dat moment meestal niet dat zij een keuze hebben. En dat terwijl ze in veel gevallen duizenden euro’s kunnen besparen als ze de overlijdensrisicoverzekering los afsluiten. De voorwaarden van deze verzekering verschillen nauwelijks, waardoor het loont om goed naar de premie te kijken en deze apart af te sluiten. Ook achteraf is het zeer eenvoudig om over te stappen naar een nieuwe overlijdensrisicoverzekeraar.
Voorbeeld:
Een man (31 jaar) en vrouw (28 jaar), beide niet rokend, sluiten een hypotheek af van 250.000 euro in combinatie met een overlijdensrisicoverzekering van 175.000 euro met een looptijd van 30 jaar, per 1 juni 2010. Bij Rabobank (Interpolis) en ABN Amro zijn zij het duurst af: een dergelijke verzekering kost achtereenvolgens 702 euro en 664 euro per jaar. De voordeligste premie voor een overlijdensrisicoverzekering (van NHP) bedraagt in dit geval 329 euro per jaar (+ eenmalig 795 euro). Consumenten die bij de Rabobank of ABN Amro een overlijdensrisicoverzekering afsluiten, betalen in deze voorbeeldsituatie dus achtereenvolgens 10.395 en 9.276 euro meer premie over de gehele looptijd.
Deze week werd bekend dat Interpolis in 2009 veruit de grootste aanbieder van overlijdensrisicoverzekeringen was op het vlak van hypotheekgebonden polissen. Bovenstaand voorbeeld is daarmee illustratief voor een zeer grote groep van Nederlandse huizenbezitters.
(dinsdag 25 mei 2010)
- naar boven -
Creditcard en belgedrag tellen mee bij verkrijgen hypotheek.
DEN BOSCH - Het belgedrag van mensen blijkt inmiddels zelfs een rol te spelen bij het al dan niet verkrijgen van een hypotheek. Nederlanders die in korte tijd veel telefoonabonnementen en kredieten afsluiten, krijgen steeds moeilijker een hypotheek, ook al hebben ze geen schulden. Banken zien hen als risicovolle 'stapelaars'. Dat stelt Harrie-Jan van Nunen, directeur van inkoopcombinatie De Financiële Makelaar, die dagelijks 350 hypotheekkantoren ondersteunt.
In feite komt het er op neer dat elke vorm van krediet, zoals een creditcard, auto op afbetaling of een telefoonabonnement tegenwoordig een strafpunt oplevert. Zeker één bank trekt bij vijf strafpunten al aan de rem, blijkt uit interne documenten. Anderen doen dat bij zes voor een individu, of tien voor een stel dat een huis wil kopen. Adviseur en consument moeten dan aan de bak om te bewijzen dat de consument in kwestie helemaal geen risicogeval is, wat als het al lukt, extra tijd en kosten met zich meebrengt, meent Van Nunen.
Tot voor kort was het alleen zo dat als er sprake was van een serieuze betalingsachterstand bij een geregistreerd krediet van een consument een hypotheekaanvraag snel van tafel werd geveegd. Nieuw is nu dat mensen ook genekt kunnen worden als ze geen enkele betalingsachterstand hebben, maar louter meerdere, netjes op tijd afgeloste kredieten.
Strengere trend.
Een andere grote inkoopcombinatie van hypotheekproducten bevestigt het verhaal van Van Nunen. Hypotheekadviseurs noemen het "passen in een trend van steeds strenger wordende banken". De strafpunten of kredieten worden geregistreerd bij Bureau Krediet Registratie in Tiel en blijven tot vijf jaar na aflossing staan. Liefst 11,5 miljoen landgenoten staan bij 'Tiel' geregistreerd met één of meerdere kredieten. De Nederlandse Vereniging van Banken geeft aan dat het aan de banken is om zelf te bepalen hoe ze met BKR-registraties omgaan.
(De Telegraaf - zaterdag 22 mei 2010)
- naar boven -
Woningmarkt eindelijk in herstel.
Ondanks de zeer matige cijfers die het Kadaster deze week over de woningmarkt publiceerde, lijken kopers de weg naar een nieuwe koopwoning weer te vinden. Vrijwel alle makelaars signaleren sinds begin april een toename van het aantal bezichtigingen en kooptransacties. Ook de meeste hypotheekadviseurs zien het aantal aangevraagde hypotheekoffertes sterk stijgen. Omdat de NVM slechts kwartaaloverzichten verstrekt kon vanuit die hoek nog geen bevestiging worden gegeven over de nieuwe tendens.
De animo om een huis te kopen is meteen na kredietcrisis die zich in oktober 2008 manifesteerde met zo’n veertig procent ingezakt. Ook de deze week gepubliceerde cijfers van het Kadaster, waaruit blijkt dat het aantal verkochte woningen nog steeds 41 procent achterblijft bij het aantal van dezelfde maand in 2008, geven de indruk dat de woningmarkt nog compleet op z’n gat ligt. De actuele praktijk ziet er echter een stuk zonniger uit.
Cijfers Kadaster vertekenen.
Volgens het Kadaster zijn in april 11.069 woningen verkocht, tegen 10.073 een jaar geleden en 18.474 in april 2008. Het aantal in april 2010 ligt wel 9,89 procent boven dat van een jaar geleden, maar is desondanks bijna een procent lager dan in maart van dit jaar. De Kadastercijfers in ogenschouw nemend, lijkt het er dus op dat de woningmarkt nog steeds stagneert.
De cijfers van het Kadaster zijn echter niet erg actueel. Het Kadaster registreert het aantal verkochte woningen pas zo’n twee weken nadat de verkoop is getransporteerd bij de notaris. De daadwerkelijke verkoop via de makelaar heeft dan vaak al gemiddeld 2,5 maanden daarvoor plaatsgehad. De door het Kadaster gepubliceerde cijfers over april slaan daarom dus eigenlijk op de periode 15 januari t/m 15 februari, een periode waarin over het algemeen weinig enthousiasme voor de woningmarkt bestaat.
Drukte bij makelaars.
De dagelijkse praktijk ziet er echter anders uit. Makelaars en hypotheekadviseurs hebben het de afgelopen weken voor het eerst in anderhalf jaar weer erg druk. Makelaars hebben het veel drukker met bezichtigingen en verkondigen in sommige gevallen alweer dat meerdere kopers voor hetzelfde huis geïnteresseerd zijn. Enkele makelaars kwamen, gezien de plotseling toenemende belangstelling en het aantal toegenomen transacties, er de afgelopen dagen zelfs even niet aan toe om de administratieve rompslomp in verband met het opmaken van koopaktes op tijd af te ronden.
Meer hypotheken.
Ook in de financiële sector is het een stuk drukker. In de afgelopen weken zijn veel meer hypotheken afgesloten dan men de laatste tijd gewend is. Daarnaast is het aantal aanvragen voor hypotheekoffertes sterk gestegen. Omdat de rentetarieven het afgelopen half jaar sterk gedaald zijn en de prijzen van woningen nog altijd zo’n zeven procent lager liggen dan in augustus 2008, kunnen woningen op dit moment goedkoop en tegen lage maandlasten worden aangeschaft.
Jongeren kopen huizen.
Vooral jongeren bevolken de koopwoningenmarkt. Steeds meer mensen onder de 25 jaar besluiten voor zichzelf een woning te kopen. Dat percentage is in twee jaar tijd opgelopen van 19 procent naar bijna 22 procent. Ook in de leeftijdscategorie tot 35 jaar is een stijging waarneembaar. Van alle appartementen en tussenwoningen gaat momenteel 67 procent naar deze groep. Twee jaar terug lag dit percentage nog op 59 procent.
Daling aantal woningen per koper.
In de afgelopen maand daalde het aantal beschikbare koopwoningen per potentiële koper van 22,27 naar 19,98. Dit ondanks het feit dat er momenteel een record aantal woningen te koop staat (ruim 207.000). De animo om een woning te kopen is ook gestegen omdat het steeds duidelijker wordt dat, als gevolg van de slechte kassituatie van veel landen, de vraag naar geld en in verband daarmee de rente in de komende jaren sterk zal stijgen.
Rente op dieptepunt.
De kapitaalmarktrente, waarvan de hypotheekrente is afgeleid, staat momenteel op een historisch dieptepunt. Eigenlijk zou de hypotheekrente momenteel nog lager moeten liggen dan deze momenteel al is. Banken rekenen echter een extra winstmarge op de rente om de verliezen van de afgelopen jaren in te lopen. Desondanks kan momenteel van een zeer laag renteniveau worden gesproken. De hypotheekrente ligt de laatste weken zo’n drie procent onder het langjarig gemiddelde.
(bron: Wegwijs)
Cohen wil banken niet te hard aanpakken.
LEEUWARDEN - De PvdA wil dat banken 1 miljard euro neertellen om Nederland te helpen uit de crisis te komen. Maar de financiële instellingen nog harder aanpakken is niet gewenst, omdat ze dan opnieuw in de problemen zouden kunnen komen.
Dat zei PvdA-partijleider Job Cohen donderdag tijdens een campagnebijeenkomst in Leeuwarden, die ging over de economie. Cohen legde uit dat zijn partij de banken wil belasten omdat "zij het zijn geweest die ons in deze crisis hebben gebracht".
Een aanwezige in de zaal zei echter dat banken veel harder zouden moeten worden aangepakt en vroeg zich af waarom de sociaaldemocraten zich daar niet hard voor maken. Maar Cohen wees erop dat iedereen banken nodig heeft. "Als je ze harder aanslaat, komen ze opnieuw in de problemen en daar schieten we ook niks mee op. Dus we moeten het binnen de perken houden."
Weinig verstand van economie.
Cohen is door andere partijen verweten dat hij te weinig verstand heeft van de economie. Een opmerking uit de zaal dat banken tegenwoordig moeilijk doen over het uitlenen van geld aan bedrijven, speelde hij door aan kandidaat-Kamerlid Ed Groot (afkomstig van Het Financieele Dagblad). Maar de meeste andere vragen nam hij zelf voor zijn rekening.
Na afloop zei Cohen dat hij zich op zijn gemak voelde met de vragen over de economie. Hij erkende dat hij zijn economische kennis heeft laten bijspijkeren. Zorgen over de komende debatten met lijsttrekkers van andere partijen over dergelijke onderwerpen maakt hij zich dan ook niet.
Doorrekening verkiezingsprogramma's.
Cohen greep de bijeenkomst aan om nog eens stil te staan bij de doorrekening van de verkiezingsprogramma's door het Centraal Planbureau (CPB). Hij noemde het programma van de VVD "koud en kil". Verder sloot hij zich aan bij de kwalificatie van het CDA, dat het programma van de liberalen onfatsoenlijk noemde.
Volgens Cohen is duidelijk dat elke partij enthousiast heeft gereageerd op de doorrekening, omdat "ze allemaal datgene eruit halen wat ze belangrijk vinden". Cohen zelf is blij dat de PvdA volgens het CPB "het hele tekort oplost, de koopkracht meer dan op peil houdt en het beste onderwijsprogramma heeft". Wel stipte de PvdA-leider nogmaals aan dat dit ten koste gaat van onder meer de AOW, de hypotheekrenteaftrek en de basisbeurs.
(AD - vrijdag 21 mei 2010)
- naar boven -
Hypothecair raadsman voorspelt tweede golf DSB-ellende.
Uit verschillende door de Hypothecair raadsman onderzochte dossiers van klanten van de voormalige DSB is gebleken dat er nog veel ellende onderhuids voortwoekert. Het betreft hier ogenschijlijk nette hypotheken van DSB met een lang lopende lage rente. De lasten zijn laag en lijken niet te duiden op de aanwezigheid van opeengestapelde koopsompolissen. Primair lijkt er niets aan de hand tot dat de rentevaste periode afloopt en oversluiten niet mogelijk is omdat ook bij deze hypotheken de schuld ongekend hoog is door aanwezigheid van koopsompolissen. Mensen met een ogenschijnlijk correcte hypotheek van DSB wordt geadviseerd hun hypotheek te laten screenen door een hypotheekadviseur op aanwezigheid van koopsompolissen.
Blijken er koopsompolissen aanwezig te zijn, dan doen zij er verstandig aan om hun rechtsbijstandsverzekering in te schakelen.
De indruk bestaat dat uit de onderzochte dossiers slechts het topje van de ijsberg werd blootgelegd en de veronderstelling is gerechtvaardigd dat er een tweede golf van DSB-ellende in aantocht is.
De Hypothecair raadsman is een onafhankelijk instituut welke zich bezig houdt met het screenen van hypotheekadviezen en -constructies in opdracht van consumenten die een objectief waarde-oordeel verlangen over een gekregen hypotheekadvies en bestaande hypotheekconstructie. Tevens wordt in opdracht van hypotheekadviseurs ter zake van door hun uit te brengen adviezen controle verricht volgens het wettelijk verplichte vierogenbeginsel.
(donderdag 20 mei 2010)
- naar boven -
Prijsdaling koopwoningen zwakt af.
DEN HAAG - De prijzen van verkochte bestaande koopwoningen waren in april gemiddeld 2,2 procent lager op jaarbasis. De prijsdaling is kleiner dan in maart, toen koopwoningen nog 3,5 procent goedkoper waren dan een jaar eerder. Dat blijkt uit de prijsindex bestaande koopwoningen van het CBS en het Kadaster die donderdag is bekendgemaakt.
"Na een periode van dalingen van circa 5 procent, zijn de prijsdalingen in de afgelopen drie maanden steeds kleiner geworden", aldus het CBS. Alle typen koopwoningen daalden in waarde. De prijsdaling van appartementen was met 0,6 procent het kleinst. De duurdere typen woningen zoals twee-onder-een-kapwoningen en vrijstaande woningen, daalden met respectievelijk 4,5 en 2,9 procent het meest in prijs.
(AD - donderdag 20 mei 2010)
- naar boven -
Hogere hypotheek mogelijk voor energiezuinig huis.
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) biedt in het nieuwe toetskader voor hypotheekverstrekking aan banken de mogelijkheid een hogere hypotheek te verstrekken voor een energiezuinig huis. Het is de bedoeling dat de nieuwe norm begin 2011 ingaat. In de tussentijd kunnen banken al aan de slag met de regeling.
Goed geïsoleerde, energiezuinige huizen hebben lagere energiekosten. Daarom vindt de AFM het aanvaardbaar een hoger krediet te verstrekken aan eigenaren van woningen met minimaal energielabel A. Hiermee wordt de energetische prestatie van een huis direct gelinkt aan de woonlasten. Verder is nu een hogere hypotheek mogelijk wanneer de extra financiering wordt gebruikt voor energiebesparende maatregelen. Energiebesparing speelt zo een rol in de kredietverlening en krijgt daarmee een financiële impuls. In opdracht van Agentschap NL uitgevoerd onderzoek door NIBUD lag aan de basis van van dit voorstel van de AFM.
Extra stimulans.
Dat de nieuwe regelingen meer vrijheid biedt om hogere hypotheken te verstrekken betekent niet automatisch dat banken dit ook doen. Toch lijkt het effect van de komende regeling al merkbaar. Rabobank past als eerste hypotheekverstrekker de ruimere kredietverlening toe. Sinds eind april 2010 biedt deze bank extra leencapaciteit voor energiezuinige woningen met energielabel A, A+ of A++. De bank denkt hiermee een extra stimulans te geven om een energiezuinige woning te kopen. De verwachting is dat andere hypotheekverstrekkers binnen afzienbare tijd zullen volgen.
(SenterNovem - donderdag 20 mei 2010)
- naar boven -
Kamer wil coulance voor 1353 huizenkopers.
AMSTERDAM - Huizenkopers die dachten in aanmerking te kunnen komen voor een koopsubsidie maar buiten de boot vielen, moeten alsnog aanspraak kunnen maken op de regeling. Een meerderheid van de Tweede Kamer (CDA, PvdA, GroenLinks en VVD) wil demissionair minister Eimert van Middelkoop (Wonen) daartoe bewegen.
Dat bleek woensdag tijdens een debat. Het gaat om 1353 mensen. Zij tekenden een koopovereenkomst met het idee subsidie van de overheid te krijgen. De daarvoor bestemde pot was echter al leeg. De mensen zouden daarover onvoldoende geïnformeerd zijn door de overheidsinstantie Agentschap NL.
Van Middelkoop wil nog even uitzoeken of er juridische bezwaren kleven aan een coulanceregeling, die hem ongeveer 10 miljoen euro zal kosten. De Kamer geeft hem tot donderdag om een en ander uit te zoeken.
(Overgeld - woensdag 19 mei 2010)
Fors meer winst voor ABN Amro.
Staatsbank ABN Amro Bank heeft in het eerste kwartaal een nettowinst behaald van 178 miljoen euro vergeleken met 87 miljoen euro in dezelfde periode een jaar eerder. Dat heeft het bankconcern donderdag bekendgemaakt.
De winstsprong komt vooral doordat ABN Amro minder geld opzij hoefde te zetten voor slechte leningen en een toename van de baten. Over de eerste drie maanden van het jaar stegen de baten van 1,24 miljard euro tot 1,30 miljard euro.
Vorige maand zijn ABN Amro Bank en Fortis Bank Nederland overgedragen aan de nieuwe holding ABN Amro Group. Het is voor het eerst dat de twee tegelijk de resultaten hebben gepubliceerd. Fortis Bank Nederland behaalde in het eerste kwartaal een nettowinst van 73 miljoen euro. "ABN Amro Bank en Fortis Bank Nederland hebben het voornemen om in het derde kwartaal van dit jaar juridisch te fuseren. Vanaf dat moment zullen de meeste activiteiten onder één merknaam worden gevoerd, namelijk ABN Amro", aldus bestuursvoorzitter Gerrit Zalm in een toelichting.
(De Pers - donderdag 20 mei 2010)
- naar boven -
Hypotheekrente daalt.
Banken hebben de hypotheekrentes de afgelopen tijd langzaam maar zeker verlaagd. Tussen vorig jaar zomer en nu hebben ze de meeste tarieven met 0,6 procentpunt teruggebracht. Dat is in lijn met de steeds lagere marktrenten. Het zogeheten swaptarief, waartegen financiële instellingen onderling de lange rentes vastleggen, is in dezelfde periode met ruim 0,5 procentpunt gedaald.
(FD - dinsdag 18 mei 2010)
- naar boven -
Grote waardedaling beleggingsverzekering door woeker-overlijdenspolis.
Veel consumenten zien de waarde van hun belegginsverzekering nog steeds dalen, ondanks de Wabeke-norm. De jaarlijkse kosten zijn door de Ombudsman Financiele Dienstverlening genormeerd op 2,85%. Maar door de jaarlijks fors stijgende premie voor de overlijdensrisicoverzekering en door de teleurstellende beleggingsresultaten van de afgelopen jaren is de waarde van veel beleggingsverzekeringen verder gedaald.
De hoge en jaarlijks stijgende premies voor overlijdensrisico, ingebouwd in beleggingsverzekeringen, tellen nog zwaarder door de gedaalde poliswaarde. Want door het lagere beleggingsresultaat moet er meer kapitaal worden uitgekeerd in geval van overlijden. De premies voor overlijdensrisico binnen de beleggingsverzekering stijgen daardoor vaak met meer dan 10% per jaar en zijn in veel gevallen hoger dan de jaarlijkse storting in de polis. De neerwaartse spiraal wordt zo versterkt.
TROS Radar besteedt in haar uitzending vanavond uitgebreid aandacht aan deze ongewenste situatie. Na een eerdere oproep in de uitzending hebben zich vele gedupeerden gemeld. In alle geanalyseerde situaties bleek dat de gedupeerden deze situatie konden beëindigen door de overlijdensdekking geheel te laten schrappen uit de beleggingsverzekering. Banken en verzekeraars werken hier meestal aan mee als de hypotheeklening, waarvoor de beleggingspolis vaak als onderpand wordt gebruikt, minder dan 75% van de executiewaarde van de woning bedraagt. Dat geldt voor de meeste mensen die meer dan 5 jaar geleden een huis hebben gefinancierd. De bank zal dan meestal geen dure overlijdensrisicoverzekering meer verplicht stellen, en de waarde in de beleggingsverzekering kan weer aangroeien.
Consumenten die wel een door de bank verplichte overlijdensdekking houden of deze zelf graag willen behouden om nabestaanden financieel goed verzorgd achter te laten, kunnen fors besparen. Zij kunnen de ingebouwde overlijdensrisicoverzekering uit de beleggingsverzekering (laten) halen, en los een voordelige overlijdensrisicoverzekering sluiten. In de vijf specifieke gevallen die voor Radar in detail werden bekeken, kon hierdoor gemiddeld 25.000 euro premie over de rest van de looptijd worden bespaard.
De hoge premies voor overlijdensrisicoverzekeringen zijn zichtbaar in de (verplichte) jaarlijkse overzichten die consumenten sinds 2007 ontvangen. Zowel adviseurs als verzekeraars zouden hier gezien hun zorgplicht actiever op in kunnen spelen. Zij kunnen hun klanten bijvoorbeeld wijzen op de mogelijkheid het overlijdensrisicodeel te schrappen of er fors op te besparen door over te stappen. Een mooie kans om de goede intenties van de verzekeringswereld waar te maken.
TROS Radar toonde op 17 mei om 20.30 op Nederland 1 diverse voorbeelden.
- naar boven -
Woningmarkt heet Jan Modaal van harte welkom!
Huurverbod voor middeninkomens.
Mensen met een modaal inkomen mogen binnenkort niet meer in een goedkoop huurhuis wonen. Wie jaarlijks 33.000 euro of meer verdient, kan vanaf 1 november niet meer terecht voor een woning via een corporatie. Volgens Europese ambtenaren ondervindt de vrije huurmarkt te veel oneerlijke concurrentie van de woningcorporaties. De modale inkomens zouden zich volgens de Europese Commissie moeten wenden tot de vrije huursector waar de huren momenteel zeer hoog zijn. Kopen vormt echter tevens een reëel alternatief.
Huren is in Nederland nog steeds populair. Ongeveer 38 procent van de Nederlanders heeft geen eigen woning, maar huurt. Een groot deel daarvan huurt een huis bij een woningcorporatie welke tot doel hebben om voor lagere inkomens betaalbare woningen te realiseren. Mensen die in staat zijn om wel een eigen huis te kopen, blijven echter te lang hangen in hun min of meer gesubsidieerde huurhuis. Huurders die te veel verdienen, moet daarom van Brussel gaan huren in de vrije sector.
Vrije huurmarkt duur.
Betaalbare huurwoningen bij op de vrije huurmarkt, zoals bijvoorbeeld bij organisaties zoals Direkt Wonen of Rotsvast, zijn schaars. Een gemiddelde huur van 800 euro, een gangbare prijs op de vrije huurmarkt, is een forse aanslag op het besteedbare inkomen van mensen met een modaal loon. Kopen in de Randstad is volgens de Corporaties geen goed alternatief omdat volgens hen "het aanbod te klein is".
Maar is dat zo? Wegwijs onderzocht hoe de woningmarkt er uitziet voor mensen met een modaal inkomen. Van de twintig grootste steden van Nederland werd onderzocht hoeveel woningen er binnen het financiële bereik van een modaal inkomen vallen, en hoe groot dat aandeel is als percentage van het totale woningaanbod in een stad. Resultaat: de mogelijkheden voor Jan Modaal zijn zeker aanwezig!
Ruim aanbod.
Alleen al in Rotterdam kunnen de oud-huurders ruim 2.500 woningen bezichtigen die binnen hun budget vallen. Dit is bijna 40 procent van het totale Rotterdamse woningaanbod. Ook in Den Haag is 32% van de te koop staande huizen beschikbaar voor iemand met een gemiddeld inkomen. In dure steden als Leiden en Amsterdam is het aantal beschikbare woningen lager maar nog steeds niet nihil. In Amsterdam hebben kopers keuze uit zo'n 330 woningen en in Leiden uit een stuk of 100. Dit is respectievelijk 5 en 9 procent van het totale aanbod in die stad.
Voor modale inkomens kan kopen daarmee gezien worden als een reëel alternatief waarmee de nieuwe eigenaar bovendien start met het opbouwen van kapitaal door middel van een eigen woning. Dit in tegenstelling tot huren. De koper loopt uiteraard wél het risico van waardevermindering. Iets dat de afgelopen twee jaar een feit is gebleken.
De huidige lage rentestanden maken het voor nieuwelingen op de woningmarkt extra aantrekkelijk om kopen als alternatief voor huren te onderzoeken. Bovendien kunnen starters gebruik maken van diverse regelingen die het gemakkelijker maken om een huis te kopen.
(bron: Wegwijs)
Rabobank: voorzichtig herstel woningmarkt.
De ongunstige ontwikkelingen op de Nederlandse huizenmarkt lijken hun bodem te hebben bereikt. De verkoopaantallen nemen na een lange periode van daling weer beperkt toe. Voor 2010 verwacht de Rabobank nog wel een prijsdaling van 1¾%, maar voor 2011 voorziet de bank een stijging van de huizenprijzen met 1%. Dit en meer staat in het vandaag verschenen Kwartaalbericht Woningmarkt van de Rabobank.
Het vertrouwen op de Nederlandse woningmarkt staat nog steeds onder druk. Dit heeft twee oorzaken. Allereerst werken de gevolgen van de kredietcrisis nog door: de consument is bang voor werkloosheid en dubbele woonlasten. De andere oorzaak vormen speculaties over mogelijke (toekomstige) overheidsmaatregelen. Zo is de hervorming van de hypotheekrenteaftrek onderwerp van gesprek in politiek en media, waarbij het waarschijnlijk nog lang onduidelijk blijft of en hoe er ingegrepen gaat worden op de woningmarkt.
Volgens de Rabobank is het nu dan ook niet het moment om met dergelijke aanpassingsvoorstellen te komen. Los van een slechte timing is discussie over dit soort maatregelen zonder dat er sprake is van besluitvorming niet goed voor het vertrouwen in de markt.
Daling transactieaantallen gestuit.
De transactieaantallen nemen inmiddels weer beperkt toe. De verkoopaantallen zullen echter niet snel het oude niveau halen. Daarvoor heeft de huizenmarkt een te grote duw gekregen. Goed nieuws is dat de gedwongen veilingtransacties niet meer toenemen. Op alle circa 4 miljoen Nederlandse huishoudens met een koopwoning heeft de kredietcrisis tot circa driehonderd extra gedwongen huizenveilingen geleid. Dit is een toename van 15%, maar nog steeds op een zeer laag niveau.
Eenzelfde ontwikkeling als de verkoopaantallen vertonen de huizenprijzen. In het eerste kwartaal van dit jaar was er met -0,2% nog sprake van een lichte daling ten opzichte van het laatste kwartaal van 2009. De Rabobank verwacht evenwel in de loop van 2010 weer kleine kwartaal-op-kwartaalprijsstijgingen. Vanwege het zogeheten overloopeffect (een lager aanvangsniveau van de huizenprijzen in 2010 dan in 2009) voorziet de bank voor het jaargemiddelde van 2010 nog wel een prijsdaling ten opzichte van 2009. In 2011 zullen de huizenprijzen naar verwachting weer licht stijgen met 1%. Bij deze verwachtingen gaan we er vanuit dat er geen ingrepen op de Nederlandse woningmarkt in 2011 worden voorgesteld door een eventueel nieuw kabinet.
Betaalbaarheid verslechtert in 2011.
Met de voorzichtige opleving van het aantal verkochte woningen neemt ook de verstrekking van hypotheken voor de aanschaf van een woning weer toe. De hypotheekmarkt neemt weliswaar nog beperkt af door het nog steeds dalende aantal hypotheekoversluitingen. Maar deze afname is al veel kleiner dan voorheen.
Woningen zijn op dit moment nog relatief betaalbaar door de lagere huizenprijzen en het huidige lage niveau van de korte rente. Volgend jaar zal echter een verslechtering laten zien. Allereerst stijgen de huizenprijzen dan weer licht. Daarnaast zal de rente naar verwachting oplopen. Bovendien verwachten we dat de inkomensontwikkeling met vertraging reageert op de in 2011 voorzichtig aantrekkende economie.
- naar boven -
AFM beboet ELQ Hypotheken.
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft op 20 april 2010 een bestuurlijke boete van € 48.000,- opgelegd aan ELQ Hypotheken N.V. (ELQ). De bestuurlijke boete is opgelegd omdat ELQ in de periode van 1 november 2007 tot 10 maart 2008 bij de acceptatie van aanvragen voor hypothecair krediet beoordelingscriteria hanteerde die onvoldoende gericht waren op het voorkomen van overkreditering.
Naar het oordeel van de AFM heeft ELQ daarmee artikel 115, eerste lid, van het Besluit Gedragstoezicht financiële ondernemingen (BGfo) overtreden. Dit artikel verplicht een kredietaanbieder om, ter voorkoming van overkreditering, criteria vast te leggen die hij ten grondslag legt aan de beoordeling van een kredietaanvraag van een consument. En om die criteria toe te passen bij de beoordeling van een kredietaanvraag. Het acceptatiebeleid van een aanbieder van krediet moet erop gericht zijn overkreditering van de consument te voorkomen.
De AFM ziet, in het geval van hypothecair krediet, de Gedragscode Hypothecaire Financieringen (GHF) van het Contactorgaan Hypothecair Financiers in beginsel als een gedegen invulling van de krachtens de Wet op het financieel toezicht opgestelde open normen ten aanzien van overkreditering. ELQ heeft aangegeven dat zij de GHF onderschrijft.
De boete is opgelegd omdat ELQ, bij de berekening van het deel van het inkomen dat materieel aan woonlasten mag worden uitgegeven, uitgaat van het gezamenlijke inkomen terwijl de GHF voorschrijft dat hiervoor alleen het hoogste inkomen mag worden gehanteerd.
Daarnaast worden door ELQ ook nog eens hogere woonlastenpercentages dan de percentages vastgelegd in de tabellen behorende bij de GHF gehanteerd. Tot slot wordt, bij een overschrijding van de GHF-norm, door ELQ slechts in algemene bewoordingen aangegeven waarom het verstrekte hypothecaire krediet toch verantwoord is. Er wordt geen cijfermatige onderbouwing voor de reden van overschrijding gegeven. Naar het oordeel van de AFM heeft ELQ hiermee acceptatiecriteria gehanteerd die niet gericht zijn op het voorkomen van overkreditering en heeft ELQ daardoor in strijd gehandeld met artikel 115, eerste lid, van het BGfo.
ELQ.
ELQ verstrekt sinds september 2008 geen hypotheken meer in Nederland, nadat de moedermaatschappij Lehman Brothers in surseance van betaling raakte, en beheert alleen bestaande hypotheken. De AFM heeft naar aanleiding van vragen van de media over ELQ op 9 december 2008 op haar website nadere informatie gepubliceerd over ELQ. De AFM heeft hierin onder meer aangegeven dat ontvangen signalen over ELQ veelal betrekking hadden op de tussenpersonen die ELQ hypotheken adviseerden. Een aantal signalen had rechtstreeks betrekking op de aanbieder ELQ.
In december 2008 is aangegeven dat deze meldingen tot een nader onderzoek zouden hebben geleid als ELQ niet was gestopt met het verstrekken van hypotheken. De AFM heeft destijds prioriteit gegeven aan onderzoeken ten aanzien van bedrijven die nog wel actief waren, omdat daar het risico voor toekomstige slechte adviezen aan consumenten het grootste was. In februari 2009 besloot de AFM alsnog, naar aanleiding van aanvullende signalen, een onderzoek naar ELQ te doen, dat uiteindelijk heeft geleid tot deze boete.
(AFM - vrijdag 07 mei 2010)
Voortijdig einde koopsubsidie brengt starters in problemen.
Amersfoort, 6 mei 2010 - Doordat het geld voor de koopsubsidie eerder dan aangekondigd op is, dreigen 1000 tot 1500 starters zwaar gedupeerd te worden. Hoewel de bodem van de koopsubsidieregeling al op 29 maart bereikt was, heeft Agentschap NL, de uitvoeringsorganisatie van de koopsubsidie, dit pas op 13 april bekendgemaakt. Daardoor zijn koopstarters, hypotheekadviseurs en geldverstrekkers op het verkeerde been gezet. Vereniging Eigen Huis heeft berekend dat tussen de 1.000 en 1.500 koopstarters hiervan de dupe dreigen te worden en vindt dat alle aanvragen die voor 13 april zijn ingediend en binnen de regeling vallen alsnog gehonoreerd zouden moeten worden.
Grote financiële schade.
Mensen die een eerste eigen huis kopen en die na 29 maart 2010 hun aanvraag hebben ingediend, zullen allemaal een schriftelijke afwijzing ontvangen. Velen zijn zich hier nog niet van bewust, omdat Agentschap NL nog bezig is met het afhandelen van de aanvragen. Een afwijzing kan voor de koopstarter verstrekkende gevolgen hebben, omdat de financiering van het nieuwe huis zonder de bijdrage uit de koopsubsidie veelal niet rond komt. Dit betekent dat de koop ontbonden moet worden met alle gevolgen van dien. Als de termijn van de ontbindende voorwaarden in het koopcontract inmiddels is verlopen kan de boete, die de koper moet betalen aan de verkoper, oplopen tot 10% van de koopsom.
Achterhaalde informatie op websites.
Vereniging Eigen Huis signaleert dat bij veel woningen op Funda en op websites van makelaars nog steeds vermeld staat dat starters in aanmerking kunnen komen voor koopsubsidie. Ook een aantal geldverstrekkers wekt op hun site nog steeds de indruk dat het mogelijk is om een woning met koopsubsidie te financieren. "Dit vergroot de verwarring onder kopers en zorgt alleen maar voor teleurstellingen. Dergelijke achterhaalde informatie dient onmiddellijk te worden geactualiseerd", aldus Michel Ligtlee, beleidsadviseur bij Vereniging Eigen Huis.
Oproep.
Vereniging Eigen Huis pleit er bij de Minister van Wonen, Wijken en Integratie voor om alle gerechtvaardigde koopsubsidieaanvragen, die voor 13 april 2010 zijn ingediend, te honoreren. "Dit betekent dat er aanvullend budget moet komen. Mensen moeten erop kunnen vertrouwen dat de informatie van de overheid betrouwbaar en actueel is. De betreffende koopstarters voelen zich nu terecht misleid en worden financieel benadeeld. Voor een grote groep zal dit mogelijk zelfs ernstige financiële consequenties hebben", aldus Michel Ligtlee. Eerder heeft de vereniging er op aangedrongen de koopsubsidieregeling voor 2010 in stand te laten. Een meerderheid in de Tweede Kamer is het hiermee eens. Vereniging Eigen Huis roept de minister op om hierover zo snel mogelijk duidelijkheid te verschaffen.
(donderdag 06 mei 2010)
- naar boven -
Recordaantal koopwoningen weer van de markt gehaald.
Afgelopen jaar is een op de vijf te koop staande huizen weer voor langere tijd van de markt gehaald. De verkopers zagen het niet meer zitten. Dit blijkt uit een analyse van cijfers over woningen die op internet te koop worden aangeboden, gemaakt door softwarebedrijf Dankers & Frank.
In 2009 ging het om 41.000 huizen. In totaal stonden op woningensite Funda zo'n 190.000 'objecten' te koop. Het gaat dus bijna om een op de vijf huizen.
Dat er zo veel te koop staande huizen weer van de markt worden gehaald zonder dat zij verkocht zijn, betekent dat er eigenlijk veel meer woningen te koop zijn of in ieder geval zo weer te koop kunnen komen, dan er momenteel actief worden aangeboden. Makelaarsvereniging NVM bevestigt de trend. "Eigenaren die niet per se hun woning kwijt hoeven, maar deze wel te koop hebben gezet, beslissen na verloop van tijd om hun huis terug te trekken van de markt. Dat gebeurt nu meer dan in het verleden."
Hoogste aantal ooit gemeten.
De vereniging heeft geen cijfers over heel 2009 beschikbaar, maar wel over de periode 16 november 2008 tot en met 15 november 2009. In deze periode werden volgens de NVM maar liefst 66.000 woningen niet verkocht, maar wel van de markt gehaald. Volgens de vereniging is dit het hoogste aantal "terugtrekkingen" dat zij ooit heeft gemeten.
Een deel van deze woningen kwam echter later terug op de markt, bijvoorbeeld tegen een lagere vraagprijs of met nieuwe foto's. Hoeveel dit er zijn, en hoeveel woningen dus daadwerkelijk voor langere tijd van de markt gehaald zijn, zegt de NVM pas in juli te kunnen zeggen. Maar het lijkt erop dat de schatting van Dankers & Frank realistisch is.
Vereniging Eigen Huis (VEH) heeft geen zicht op het aantal mensen dat zijn huis te koop zet en vervolgens weer van de markt haalt. Maar de club meldt wel de indruk te hebben dat meer particulieren omdat ze de tijd niet geschikt vinden, hun woning officieel uit de verkoop halen. "Zij laten hun huis dan alleen nog informeel te koop staan", vertelt de woordvoerder van de vereniging van huizenbezitters.
Effect op woningprijzen.
Het zou kunnen dat de woningprijzen gaan zakken, indien deze huizen straks opnieuw op de markt komen, aldus de VEH. "Maar ja, het is niet anders, het is zoals het is."
De woordvoerder: "Er worden gewoon veel minder huizen verkocht dan 'normaal'. Eerder ging het om 209.000 woningen, afgelopen jaar zaten we met 125.000 stuks op 60 procent daarvan. Voor de koper is dit fijn: hij heeft meer keus. Een verkoper moet zich realiseren dat gewoon je huis te koop zetten en wel zien, niet meer tot succes leidt. Je moet er echt voor zorgen dat alles spick en span is."
(Z24 - dinsdag 04 mei 2010)
- naar boven -
2 miljoen minder BKR toetsingen in 2009.
Uit vandaag door BKR gepubliceerde jaarcijfers over 2009 blijkt een forse daling van het aantal raadplegingen van het Centraal Krediet Informatiesysteem (CKI). "Het CKI werd ruim 2 miljoen keer minder geraadpleegd door onze deelnemers" aldus Peter van den Bosch, algemeen directeur van BKR. "Natuurlijk heeft dat met de economisch mindere tijden te maken. Consumenten en kredietverstrekkers opereren voorzichtiger en zien de ernst van de situatie in. Er is een vertraging van de groei bij het aantal verstrekte hypotheken en het aantal verstrekte kredieten is het afgelopen jaar met ruim 10% gedaald."
Vooruitblikkend geeft Van den Bosch aan: "Deze crisis heeft een behoorlijke impact die ook in 2010 nog voelbaar zal zijn. Het aantal verstrekte hypotheken was begin 2010 nog steeds lager dan in voorgaande jaren. Ook het aantal verstrekte kredieten daalde in de eerste twee maanden van 2010 nog met zo'n 15% ten opzichte van 2009. Ik verwacht dus ook een voortzetting van de dalende trend van het aantal BKR-toetsingen."
In 2009 werd het CKI ruim 19 miljoen keer door bij BKR aangesloten deelnemers geraadpleegd. In 2008 was dat nog 21.3 miljoen. Kredietverstrekkers zijn wettelijk verplicht om het CKI te raadplegen voordat zij de consument een nieuw krediet verstrekken. In het CKI staan 11.5 miljoen mensen geregistreerd. Van den Bosch: "Uiteraard zijn dit niet allemaal wanbetalers. Veel mensen denken dat een BKR-registratie een schande is. BKR hanteert juist een positief registratiesysteem. Iedereen met een persoonlijke lening, een creditcard, een betaalrekening met een kredietlimiet of mobiel telefonie abonnement is in het CKI opgenomen. Sta je bij BKR geregistreerd dan is daar niets mis meekunnen kredietverstrekkers daar immers uit afleiden dat je prima aan je betalingsverplichtingen voldoet. Slechts een klein gedeelte - zo'n 5% - van onze geregistreerden heeft een zogeheten A(achterstands)-codering achter zijn naam. Dat percentage is afgelopen jaar niet significant veranderd."
Het aantal inzages door consumenten dat zelf inzage in hun eigen gegevens bij BKR wilde hebben, steeg ten opzichte van 2008 met ruim 5 duizend naar 117.70025 inzages per jaar. Peter van den Bosch: "Dit is geen stijging waar ik conclusies aan kan verbinden, maar het zou me niet verbazen als deze stijging zich in 2010 voortzet. Momenteel krijgen we zo'n 600 verzoeken om inzage in de eigen gegevens per dag. Het is goed dat steeds meer consumenten de weg naar BKR weten te vinden." Door bij de bank een formulier in te vullen, ontvangt de consument - gemiddeld binnen drie werkdagen - zijn eigen gegevens per post.
- naar boven -
Ruim 6500 klachten DSB-klanten.
AMSTERDAM (AFN) - De curatoren van DSB Bank hebben 6527 klachten ontvangen van klanten van de failliete bank. In 2300 gevallen gaat het om klachten waarbij klanten aankondigen dat zij een claim op de bank willen verrekenen met de schuld aan de ban. Zij willen een claim indienen omdat DSB volgens hen niet aan de zorgplicht van een bank heeft voldaan.
Dit staat in het derde faillissementsverslag dat maandag is gepubliceerd. Het aantal klachten is "aanzienlijk hoger" dan de curatoren in januari hadden verwacht, toen het tweede verslag verscheen. Op dat moment waren er 3100 klachten ingediend. Omdat het aantal zo is opgelopen, zal de afwikkeling van de klachten langer duren, aldus het verslag. Klanten "met een acuut betalingsprobleem" kunnen in aanmerking komen voor een tijdelijke betalingsregeling. Zij moeten dan wel kunnen aantonen dat zij hun maandlasten niet kunnen betalen. Dat kunnen zij doen aan de hand van een lijst van inkomsten en lasten, die is gebaseerd op een lijst die door het Nibud (Nationaal instituut voor budgetvoorlichting) wordt gebruikt.
6,3 miljard euro.
DSB heeft bij haar klanten 156.000 leningen uitstaan. Het gaat daarbij in totaal om een bedrag van 6,3 miljard euro. Er lopen ongeveer 160 incassoprocedures bij diverse rechtbanken in Nederland, waarbij DSB als eiser optreedt en die zowel voor als na de datum van het faillissement zijn gestart.
(DFT - maandag 03 mei 2010)
Kwijtschelding deel DSB-schuld mogelijk.
HILVERSUM - Mensen die van aanvang af aan zijn opgezadeld met een te hoge (hypotheek)lening van de failliete DSB Bank kunnen kwijtschelding van een deel van hun schuld krijgen. Dat zei curator Rutger Schimmelpenninck maandagavond in het tv-programma Radar.
Als zij een te hoge schuld hebben die zij niet kunnen betalen, dan kunnen zij zich melden, aldus de curator. Kwijtschelding van een deel van de schuld is dan mogelijk, zodat er een restschuld overblijft die wel betaalbaar is. "Kwijtschelding van een bedrag van 50.000 euro zou kunnen", zei hij. Maar bij veel leningen gaat het om een lager bedrag.
(AD - maandag 03 mei 2010)
- naar boven -
