SNS Regiobank Hypotheekvormen
Geld voor een huis of van hypotheek veranderen? U wilt een huis kopen of van hypotheek veranderen. Hoeveel geld hebt u nodig en wat kunt u maximaal lenen? Wij adviseren u graag.
SNS Regio Bank biedt diverse hypotheekvormen en rentevarianten. Meer informatie hierover vindt u hieronder. De voordelen gaan verder dan een aantrekkelijke rente. U krijgt:
- Een deskundig advies op maat dat past bij uw persoonlijke situatie.
- Binnen 24 uur een offerte.
- Een overbruggingskrediet, als uw oude woning nog niet verkocht is.
Welke hypotheekvormen biedt SNS Regiobank ?
Aflossingsvrije Hypotheek
De pluspunten
- Lage maandlasten.
- U betaalt alleen rente.
- Maximale renteaftrek tijdens de hele looptijd (maximaal 30 jaar).
- Aflossen aan het einde van de looptijd of als u uw woning verkoopt.
Aandachtspunt
- Hypotheekschuld blijft de hele looptijd staan.
Aflossingsvrije Hypotheek met gemengde verzekering
De pluspunten
- Lage maandlasten.
- U betaalt alleen rente.
- Aan de hypotheek wordt een verzekering verbonden om het kapitaal voor de aflossing op te bouwen*.
- Maximale renteaftrek tijdens de hele looptijd (maximaal 30 jaar).
* Heeft u al een spaar- of beleggingspolis? Dan mag u deze ook inbrengen als de geprognosticeerde eindwaarde voldoende is om de hypotheek aan het einde van de looptijd af te lossen tot 75% van de executiewaarde van uw woning.
Aandachtspunten
- U betaalt naast rente ook premie voor een gemengde verzekering.
- De hypotheekschuld blijft de hele looptijd staan. Afhankelijk van de gekozen dekking met de gemengde verzekering wordt de hypotheekschuld deels of geheel afgelost aan het einde van de looptijd of zoveel eerder als mogelijk is.
Annuïteitenhypotheek.
De pluspunten
- Met een Annuïteitenhypotheek betaalt u gedurende de rentevaste periode een vast bedrag per maand (aflossing en rente).
- In de eerste jaren lost u weinig af en betaalt u relatief veel rente. In die tijd is uw fiscale voordeel dus het hoogst en de netto maandlast het laagst.
- Tegen het einde lost u relatief veel af en betaalt u weinig rente.
- U weet waar u aan toe bent: bij een gelijkblijvende rentestand betaalt u een vast bedrag per maand. Geen restschuld aan het einde van de looptijd.
Aandachtspunten
- Het hypotheekbedrag blijft lang hoog.
- Het fiscale voordeel neemt na verloop van tijd af.
Beleggingshypotheek
De pluspunten
Een aantrekkelijke optie voor wie wat risico durft te nemen.
- Aflossen aan het einde van de looptijd.
- Opbouw vermogen (doelkapitaal) via SNS Beleggingsfondsen.
- Naar keuze beleggen via eenmalige en/of maandelijkse inleg.
- Kans op een flink kapitaal extra aan het einde van de looptijd.
- Maximale renteaftrek als de hypotheek wordt gebruikt voor aankoop.
- Onderhoud en/of verbetering van de eerste eigen woning.
- Bij eenmalige inleg: lage maandlasten, doordat u alleen maar rente betaalt *.
* In dat geval moet de eenmalige inleg wel voldoende zijn om het doelkapitaal te behalen. Het is ook mogelijk om de maandlast lichter te maken door een eerste storting en daarna een maandelijkse inleg.
Aandachtspunt
- De eindwaarde is niet gegarandeerd.
Beleggingsrekening Hypotheek
Productkenmerken
De Beleggingsrekening Hypotheek is een combinatie van lenen en beleggen. Tijdens de looptijd van de hypotheek betaalt u rente en lost u niets af.
Daarnaast stort u maandelijks een bedrag op een beleggingsrekening met als doel de hypotheek op het einde van de looptijd af te lossen. Via de beleggingsrekening wordt hoofdzakelijk* belegd in duurzame ASN Fondsen.
- Belastingvrij vermogen opbouwen om de hypotheek (gedeeltelijk) mee af te lossen.
- Kapitaalopbouw door duurzaam beleggen in ASN Fondsen.
- Lage maandlasten.
* Als u defensiever wilt beleggen, dan wordt naast de ASN Fondsen ook belegd in het SNS Euro Liquiditeitenfonds.
Twee keer per jaar ontvangt u een overzicht van het kapitaal dat u heeft opgebouwd. Zo kunt u altijd zien of u in staat bent om de hypotheek aan het einde van de looptijd af te lossen. Aan het einde van de looptijd kunnen uw beleggingen meer maar ook minder waard zijn dan uw hypotheekschuld. U kunt dan ook met een restschuld blijven zitten.
Een overlijdensrisicoverzekering is niet verplicht. Afhankelijk van de hoogte van de lening en de waarde van de woning kan een overlijdensverzekering wel verplicht gesteld worden. Met de SNS Spaarrekening Hypotheek kiest u dan zelf waar u uw overlijdensrisicoverzekering afsluit. U kunt ook een bestaande overlijdensrisicoverzekering aan deze hypotheek koppelen. Het verzekerde bedrag mag bovendien afwijken van het doelkapitaal.
De pluspunten.
- Belastingvrij vermogen opbouwen in box 1 om de hypotheek (gedeeltelijk) mee af te lossen.
- Omdat u tussentijds de hypotheek niet aflost, profiteert u gedurende de hele looptijd van fis¬caal aftrekbare hypotheekrente.
- Het rendement dat binnen de beleggingsrekening wordt gere¬aliseerd blijft onder bepaalde wet¬telijke voorwaarden belastingvrij.
- Door te beleggen in ASN Fondsen heeft u niet alleen kans op een goed rendement maar draagt u ook bij aan een duurzame samenleving.
- Afhankelijk van het beleggingsprofiel wordt de inleg belegd in een passende mix van ASN Fondsen. Als uw beleggingsprofiel verandert, dan kunt u switchen naar een ASN Fonds dat bij het nieuwe profiel past.
Aandachtspunten
- De hoogte van de inleg is afhankelijk van het doelkapitaal en het prognoserendement dat bij het persoonlijke beleggingsprofiel past.
- U legt een vast bedrag per maand in.
- Het is ook mogelijk een aanvangsstorting te doen.
- Aan het einde van de looptijd kunnen de beleggingen meer maar ook minder waard zijn dan de hypotheekschuld.
- U kunt met een restschuld blijven zitten.
- Op grond van de Acceptatienormen Hypotheken kan een Overlijdensrisicoverzekering wel verplicht gesteld worden.
Budget Hypotheek
Bij de meeste hypotheken valt weinig te kiezen. De Budget Hypotheek is anders. U heeft alle vrijheid: u kiest de aflossingsvorm en rentevastperiodes die het beste bij uw situatie passen. Daarnaast biedt elke Budget Hypotheek u kortingsopties waarmee u eenvoudig onnodige extra's schrapt. Zo betaalt u nooit teveel. En het is heel eenvoudig.
- U kiest een hypotheek (aflossingsvorm).
- U kiest een rentevorm.
- U kiest eventueel 1 of meer opties.
Zo heeft u altijd een hypotheek zonder onnodige extra's. Want u bepaalt zelf of u de hypotheek aanvult met opties, en hoe. Uw totale prijsvoordeel kan oplopen tot 0,5%. Dat betekent een besparing van € 1.250 per jaar, bij een hypotheek van € 250.000.
Meer informatie over de Budget hypotheek
Levenhypotheek
De pluspunten
Aflossen aan het einde van de looptijd met uw Levensverzekering.
- Maximaal belastingvoordeel.
- Lopende, niet verpande polis kan gemakkelijk gekoppeld worden aan deze aflossingsvrije lening.
Bij een Levenhypotheek bestaat het maandbedrag uit:
- Premie (voor uw levensverzekering).
- Hypotheekrente.
Met de Levensverzekering bouwt u het kapitaal op om de hypotheek aan het einde van de looptijd (grotendeels) af te lossen.
Aandachtspunt
- De eindwaarde van uw Levensverzekering is vaak niet gegarandeerd.
Lineaire Hypotheek
De pluspunten
De Lineaire Hypotheek is de ideale hypotheekvorm, als u over enkele jaren minder maandlasten wilt hebben. Doordat u iedere maand een vast bedrag aflost, wordt uw schuld kleiner en betaalt u dus minder rente.
- Uw schuld neemt relatief snel af.
- Totaallast over de looptijd van 30 jaar is lager dan bij een annuïteitenhypotheek.
Aandachtspunten
- Beginlasten zijn vrij hoog.
- Het fiscale voordeel neemt relatief snel af.
Spaarhypotheek
De pluspunten
- Aflossen aan het einde van de looptijd, dus een maximaal belastingvoordeel.
- Lage premie.
- Dekking van het overlijdensrisico.
- Geen restschuld aan het einde van de looptijd.
Bij een Spaarhypotheek bestaat het maandbedrag uit:
- Premie (spaardeel en risicodeel).
- Hypotheekrente.
Met het spaardeel bouwt u het kapitaal op om de hypotheek aan het einde van de looptijd in een keer af te lossen. Met het risicodeel dekt u zich in tegen financiële risico's bij vroegtijdig overlijden.
Aandachtspunt
- De eerste jaren hogere lasten dan bij een Annuïteitenhypotheek.
Spaarrekening Hypotheek
De productkenmerken
De Spaarrekening Hypotheek is een combinatie van een aflossingsvrije hypotheek en een spaarrekening. Tijdens de looptijd van de hypotheek betaalt u rente en lost u niets af. Daarnaast spaart u maandelijks een bedrag op een geblokkeerde spaarrekening met als doel de hypotheek aan het einde van de looptijd af te lossen. Met een Spaarrekening Hypotheek kiest u voor de zekerheid van sparen en lage maandlasten.
- Zekerheid van sparen tegen een vaste rente.
- U ontvangt hetzelfde rentepercentage als u betaalt.
- Flexibiliteit ten aanzien van overlijdensrisicoverzekering.
Een overlijdensrisicoverzekering is niet verplicht. Afhankelijk van de hoogte van de lening en de waarde van de woning kan een overlijdensverzekering wel verplicht gesteld worden. Met de Spaarrekening Hypotheek kiest u zelf waar u uw overlijdensrisicoverzekering afsluit. U kunt ook een bestaande overlijdensrisicoverzekering aan deze hypotheek koppelen. Het verzekerde bedrag mag bovendien afwijken van het doelkapitaal.
De pluspunten
- Bij deze hypotheek kiest u zelf de rentevaste periode. Tijdens deze periode blijven de maandlasten gelijk.
- Als de hypotheekrente aan het einde van de rentevaste periode is gestegen, dan ontvangt u ook een hoger percentage over het saldo op de spaarrekening. Hierdoor gaat de nieuwe maandelijkse inleg op de spaarrekening omlaag. Als de hypotheekrente daalt, werkt het precies andersom.
- U bouwt exact het bedrag op dat nodig is om de hypotheek aan het einde van de looptijd in één keer af te lossen.
- Omdat u tussentijds de hypotheek niet aflost, profiteert u gedurende de hele looptijd van fiscaal aftrekbare hypotheekrente. De rente die u ontvangt over het spaarsaldo valt fiscaal gezien in box 1. Het rentebestanddeel van het spaarsaldo blijft onder bepaalde wettelijke voorwaarden belastingvrij.
Aandachtspunten
Op grond van de Acceptatienormen Hypotheken kan een Overlijdensrisicoverzekering wel verplicht gesteld worden.
Uitgebreide informatie over deze hypotheekvormen vindt u op de site van SNS Regiobank
In een Financiële Bijsluiter staat de belangrijkste informatie over een financieel product. In de bijsluiter staat wat het product precies is en wat het kost. Maar ook wat de risico’s zijn en wat het product kan opbrengen. En wat er gebeurt als je eerder wilt stoppen met het product.
Gebruik de Financiële Bijsluiter vóór u overgaat tot het afsluiten van een hypotheek.
